对我国城市商业银行现状和转型路径的研究.pdfVIP

摘 要 本文旨在对我国城市商业银行的现状和转型路径进行研究。从首家城市商 业银行成立迄今，我国城市商业银行在短短 15 年时间中实现了从无到有，从小 到大，从劣到优的跨越式发展。资产规模上，城市商业银行占据了我国银行总 资产的 7%，银行数量从 1995 年的 2 家发展到现在的 114 家。不但如此，城市 商业银行在风险监控和业务能力上也有了显著提高，资产回报率达到同业平均 水平，资本充足率全部达标。城市商业银行已经成为了我国银行体系中具有重 要作用的“第三梯队”。城市商业银行的发展对我国的经济发展具有重要意义。 从国际的角度来说，2006 年我国对外开放了金融市场，城市商业银行的健康快 速发展可以有效地补充中资银行对抗外资银行的竞争实力，有利于国内的金融 安全和经济稳定。从国内的角度来说，我国多层次资本市场的建立需要更多立 足中小企业，为中小企业融资服务的金融机构。城市商业银行的发展正应该是 这一金融机构的主要组成部分。所以可以说城市商业银行的发展处于一个历史 机遇期，这也是本文研究的现实意义所在。 但是，和国有商业银行和股份制商业银行相比，无论是从资产规模还是经 营能力上，城市商业银行目前仍处于相对弱势的地位。城市商业银行要切实扮 演好其在经济发展中的角色，需要突破自身面临的诸多困境。城市商业银行的 发展面临的困境主要体现在：1、公司治理结构不健全；2 、银行资产规模普遍 偏小，竞争力弱； 3 、资产结构单一，投资回报率低；4 、资本金长期不足。这 些问题的解决迫切需要加快对原先的城市商业银行的改革，建立完善的公司治 理结构，提高自身的盈利能力和金融创新能力，建立资本金补充的长期的有效 机制，在城市商业银行快速发展的同时实现风险的可控。 随着我国金融市场的逐步开放，市场竞争无疑会进一步加剧，城市商业银 行如何利用难得的发展机遇就成为了迫在眉睫的问题。由于四大国有银行和股 份制商业银行的业务渗透，再加上人才短板等因素的影响，城市商业银行的改 革必须跳出原先的旧体制，实现向具有更高治理效率的股份制商业银行的转型。 1 这不但是现实的需要，也是目前我国银行改革的主流趋势。 综合比较美国社区银行和德国中小银行的发展模式，本文认为我国城市商 业银行更应该借鉴德国中小银行的发展经验，即走合作集团的发展模式，同时 保持单个中小银行独立法人地位和灵活高效的特点。本文认为，德国中小银行 的经验可以发展成为我国城市商业银行转型的“第三条道路”。结合我国实际情 况，本文重点对我国城市商业银行的转型路径进行了研究，认为：1、小规模城 市商银行可以通过重组合并实现资本集中，并对江苏银行和徽商银行的重组案 例进行了研究，提出城市商业银行的重组合并需要更多的制度创新；2 、引进（境 外）战略投资者和吸纳更多民间股本可以显著改善城市商业银行的股权结构， 补充资本金，并为城市商业银行的改制上市打好基础；3、上市是实现城市商业 银行转型的最终目标，可以形成有效补偿资本金的长期机制；4 、城市商业银行 需要大力发展中间业务，增强城市商业银行的盈利能力。 本文的结构安排如下：第一章为前言部分，介绍了本文研究的背景、主要 内容和文献基础；接下来的第二部分是对我国城市商业银行现状和问题的总结， 结果证明我国的城市商业银行在 15年的时间里，银行规模和质量都有显著提高， 但深度影响城市商业银行进一步发展的盈利能力、金融创新能力和监管能力都 有待进一步提高。国外中小银行的发展可以给我们如何有针对性地解决这些问 题提供一些有益的经验。故而本文在第三章对国外中小银行的发展进行了研究， 重点关注美国的社区银行和德国中小银行的发展经验。我国的城市商业银行与 它们有着相似之处，都应该将重点放在对中小企业的融资服务上。这是中小银 行发展成功的关键，更是我国城市商业银行发展的现实意义。但是，通过对比 发现，我国的城市商业银行更应该借鉴德国中小银行的发展经验，走合作化的 联盟道路。在最后一章，本文总结了我国城市商业银行转型的路径，对银行重 组和并购的案例进行了研究，分析了引入战略投资者对城市商业银行发展的意 义，城市商业银行上市可能性和机会的选择。对于所有的城市商业银行来说， 拓宽其业务范围，挖掘其增长潜力是个普遍问题。所以，本文亦在最后一章对 城市商业银行发展中间业务做了分析，认为城市商业银行应该针对中小企