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数据挖掘技术在个人信贷分析中的应用 摘 要 数据挖掘（Data Mining，DM）是指从数据中抽取隐含的、具有潜在使用价值信息 的过程，是一种新型的数据分析技术，被广泛应用于银行金融、保险、政府、教育、运 输等企事业单位及国防科研上。数据挖掘应用的普遍性及带来的巨大经济和社会效益， 吸引了许多专家和研究机构从事该领域的研究。 本文阐述了数据挖掘技术在国内外的研究现状，对目前主要的数据挖掘算法如聚 类分析、分类分析、相关分析和统计分析进行了剖析，对当前最为流行的数据挖掘工具 IBM Intelligent Miner、SPSS Clementine及SAS Enterprise Miner进行比较分析， 阐述了数据挖掘技术的未来发展趋势。 随着银行数据越来越丰富，大量的数据被描述成“数据丰富，但信息缺乏”。结果， 收集在大型数据库中的数据变成了“数据坟墓”—难得访问的数据文件。这样，使得银 行很多重要的决定不是基于数据库信息丰富的数据，而是基于决策者的直觉，因为银行 决策者缺乏从海量数据提取有价值信息的工具。而通过数据挖掘工具进行数据分析，可 以发现重要的数据模式，将银行的数据坟墓转换为知识“金块”。应用数据挖掘技术对 我国金融机构有重要意义。国外银行业成功应用数据挖掘技术的例子有很多，如美国 Firstar银行、Bank one银行，爱尔兰的AIB银行。国内银行在这方面应用得还不多。 论文以某银行个人信贷系统的开发为背景，将数据挖掘技术应用于银行领域。论文 做了大量的研究工作，如数据的获得、数据转换、数据整合及数据清理，从数据源上保 证数据的正确性、一致性、完整性和可靠性。文章对个人信贷客户进行了性别、年龄的 统计分析和聚类分析，掌握个人信贷客户的年龄分布情况；对个人贷款进行分析，同时 对不良个人贷款数据进行了数据挖掘工作，所获得的信息有益于风险管理与控制，有利 于银行业务的发展，对银行高层进行决策提供了科学的依据。 最后，论文对存在的问题进行了分析，并对后续工作进行了展望。 【关键词】数据挖掘、个人信贷、决策树、聚类分析 【论文类型】应用基础 3 数据挖掘技术在个人信贷分析中的应用 Abstract Data mining(DM) means the process of adopting cryptic and potential helpful information from the Data. It’s one kind of brand new Data analysis technology and is popular used in the field of banking finance, insurance, government, education, transportation and etc. enterprises as well as national defense scientific research. The universality of Data mining application and its great economic and social benefit attract the research of this field amongst many specialists and research institutes. This thesis expatiates on the state-of-the-art of DM technique, with emphasis on data mining algorithms such as clustering analysis, classification analysis, dependence analysis and statistical analysis. A