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业务受理及模拟业务发展部课程知识回顾 你还记得业务流程吗？ 还记得“商易贷”产品的进件要求吗？ 请结合前面课程所学，谈谈你对业务受理重要性的理解?业务受理环节处于整个小额信贷业务流程的前端，受理环节工作的好坏直接影响整个贷款效率。课程目标 理解业务受理的重要性 掌握业务受理的流程 具备初步筛选判断客户的能力目录1业务受理概念2业务受理的流程Contents3业务受理的注意事项4业务受理模拟业务受理定义业务受理是指通过对意向客户进行初步筛选判断，拒绝或者受理客户并填写申请表的过程。包括现场受理和上门受理。业务受理作用1、根据基本信息快速筛选客户；2、初步掌握客户的非财务信息和基本财务信息,形成对客户的初步判断；3、深入介绍产品，引导客户作出正确的贷款申请；4、告知客户可能需要准备的资料。目录1业务受理概念2业务受理的流程Contents3业务受理的注意事项4业务受理模拟业务受理流程初步筛选了解客户信息，介绍贷款产品信息，判断客户与贷款产品是否匹配。填写申请表指导适合的客户填写申请表。后续事项告知告知客户后续贷款处理流程。初步筛选基本信息经营信息贷款意向客户信息总结：询问客户信息，了解客户生意情况、支付能力、家庭稳定性，判断客户是否满足基本的贷款条件，并据此判断适合客户的贷款品种。初步筛选电话咨询抓住客户最短时间，最简洁的问题判断客户是否值得跑一趟！ 经营信息：具体经营内容、时间、地址、证照 贷款意向：金额、期限 基本信息：年龄、征信记录、本地人否、房产、婚否、家人情况及是否支持等初步筛选利用基本信息快速筛选客户：客户20岁，独自一人在本地客户贷款新创业，目前无收入来源客户拟将现有生意出兑，利用出兑所得和贷款开始一项新的生意客户生意仅开业三个月，无可抵押房产客户拟贷款赌球初步筛选根据非财务信息、财务信息对客户的判断：客户有大块纹身、戴很粗的金项链、面相比较凶、说话很冲客户为一很幽雅的女士，说自己开五金店客户开干杂店、目前存货3万、拟贷款10万进货在询问经营信息时客户回答非常含糊客户年利润8万，租房、生活每月开销3000月，希望贷款10万，无抵押物初步筛选不予受理的情况：1、信用卡贷记卡出现当前逾期2千元以上且无法提供近2个月的信用卡账单，或账单内容无法证明逾期已结清；贷记卡近12个月内出现2次“2”（及“2”以上），不包括年费欠费；贷记卡出现止付、冻结、呆账、“高欢-个人征信.docxG”，不包括年费欠费；贷记卡近5年内出现90天以上逾期，不包括年费欠费（同时符合以下两点的客户除外：a、近12个月内没有“2”及“2”以上的逾期；b、所有信用卡账户均无当前逾期且近2年有新获批信用卡或借款记录）初步筛选2、借款借款出现当前逾期2千元以上且无法提供近2个月的还款流水，或还款流水无法证明逾期已结清；借款近12个月内出现“2”（及“2”以上）；借款近5年内出现90天以上逾期；借款还款记录出现止付、冻结、呆账、“G”；3、借款人、配偶及共借人及名下所有经营主体出现被执行信息，状态为正在执行中。若有则需上报风险管理部。初步筛选4、宜信历史记录 借款人、配偶及共借人出现以下任一情况，不予批贷：当前逾期；历史逾期次数超过3次（含）；最长连续逾期天数超过10天（含）；在个贷、小微同时拥有3笔借款；曾经在公司申请业务时提供虚假身份证、户口簿、户籍证明、婚姻证明、信用报告、房产证明、银行流水、经营证明；被加入公司黑名单，列入风险事件；本人或经营的企业在网络、社会上有严重负面信息。对于已在个贷获得借款的客户（含本人及配偶），需符合以下条件可进件：在个贷现存1笔，正常还款6期以上；在个贷现存2笔，第二笔需还款3期以上且无违约记录；初步筛选拒绝客户申请初步筛选填写申请表总结：询问客户是否了解我们的贷款产品，根据客户的情况对适合的贷款产品进行详细的介绍，对于需要提供担保的贷款品种，确认客户是否可以提供相应的担保。在确认客户的适合性后，询问客户概括的经营信息，确认客户是否具有相应的偿还能力。填写申请表 如确认客户具有相应的偿还能力，则指导客户填写借款申请表。 拍照留存客户的身份证件。申请表案例填写完申请表，接下来应该做什么呢？填写申请表总结：申请表填写完成后，应检查申请表的完整性、合理性。申请表填写过程中应该关注经营历史、经营信息、借款用途。受理后事项告知义务：正式受理客户贷款申请；会尽快对申请进行内部讨论，如没有问题将尽快安排现场调查。我公司后续贷款流程，贷款调查的方式，需要客户提前准备的资料；调查的效率（从调查到知道结果三天左右）。系统录入目录1业务受理概念2业务受理的流程Contents3业务受理的注意事项4业务受理模拟业务受理注意事项贷款受理时间控制 受理时间不要太长，应在全面详细了解客户信息的基础上，提高工作效率，受理单笔贷款的时间尽量不超过20分钟；介