浅析我国商业银行中间业务的现状与发展论文.docVIP

真实姓名：户名：所属服务站：指导教师伴随着 20 世纪七八十年代以后全球金融一体化和自由化发展浪潮，各国商业银行的业务经营在整体上日益呈现出综合化和全能化的显著特征，其中品种繁多的中间业务的迅速发展与传统的资产负债业务相比表现更为突出。从商业银行经营收入角度看，中间业务收入目前已经成为商业银行一个重要的收入来源，一些国际性商业银行的中间业务收入在总收入中的占比甚至已经超过 50％。由此可见，中间业务已经成为现代商业银行的一项支柱性业务。与国际上成熟和规范的国际性商业银行相比，我国商业银行中间业务起步较晚，中间业务的经营品种相对较少，收入占比还很低，中间业务的管理体制、管理方式和管理手段尚在不断地摸索之中，因此我国中间业务的发展目前还处于起步阶段。在这个阶段，我国广大理论和实务工作者有责任对中间业务进行深入研究，回顾与总结中间业务的发展历史及其发展规律，深刻认识中间业务的经营特点，特别是要摸清我国商业银行中间业务的发展现状，分析存在的困难、矛盾和问题，研究和探讨我国商业银行中间业务的发展模式，努力探索建立我国商业银行中间业务科学而有效的管理体制、管理方式和管理手段，推动我国商业银行中间业务的迅速发展。中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行是作为信用活动的一方参与；而中间业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有偿服务。 商业银行传统收入的来源主要是利息收入，而资本市场的发展和完善，利率和汇率的市场化使商业银行的生存环境变得严峻，投资渠道的多元化分散了一部分存款，而直接融资比例的上升也对贷款业务的开展带来一定影响，商业银行传统的利息收入大大降低。中间业务所带来的手续费收入弥补了利息收入的不足，稳定了银行的收入流。 2、中间业务分散了银行经营风险 商业银行传统的贷款业务尽管为银行带来主要收入，但也承担着一定的信用风险，与此相比，中间业务主要是接受客户委托，以中介人的身份进行的代理业务，风险主要由委托人承担，其自身安全性好。另外，中间业务所带来的非利息收入有助于银行通过收入流的组合多样化来降低银行收入波动的风险。 3、中间业务促进传统资产负债业务的发展 随着我国经济的迅猛发展和人民经济生活水平的提高，客户对银行的服务需求呈现多样化的趋势，除了传统的存贷款业务外，还要求银行提供诸如投资理财、咨询、代理、信用卡等业务，银行满足客户的多样化服务需求有利于与客户之间建立长期稳定的关系，为具有存贷关系的客户提供配套的中间业务，使银行有效地留住客户的资金，深入的了解客户的业务经营及资金运作特点，预知客户的经营风险，可以为信贷资金投放与收回提供准确科学的决策依据，从而有效地防范信贷风险，提高信贷资产质量。 4、银行业务多元化有利于银行合理有效配置资源 中间业务把商业银行的业务经营范围从信用类业务拓展到了各类非信用类业务，使银行业务经营呈多元化，商业银行是经营货币资金的特殊企业，也应以利润最大化为经营目标。银行利用自己的网络、技术、人才、信息、信誉等资源为客户提供中间业务，向客户合理收取手续费不仅合理有效地配置了银行的资源，而且为银行带来稳定收入，增强了银行竞争力。另外，对整个金融体系来讲，银行业务多元化增强了金融服务业的竞争，减少了垄断，促进公平竞争，提高了金融机构效率，降低了金融体系的整体风险，有利于整个金融体系的健康发展。 根据《商业银行中间业务暂行规定》第七条和第八条的规定，商业银行中间业务的种类可分为适用审批制及备案制两类： 表格的编号：商业银行中间业务的种类 适用审批制的中间业务品种： ?适用备案制的中间业务品种： (一)票据承兑； (二)开出信用证； (三)担保类业务，包括备用信用证业务； (四)贷款承诺； (五)金融衍生业务； (六)各类投资基金托管； (七)各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务； (八)代理证券业务； (九)代理保险业务； (十)中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种。 (一)各类汇兑业务； (二)出口托收及进口代收； (三)代理发行、承销、兑付政府债券； (四)代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费(如代收水电费)； (五)委托贷款业务； (六)代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务； (七)代理资金清算； (八)代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务； (九)各类代理销售业务，包括代售旅行支票业务； (十)各类见证业务，包括存款证明业务； (十一)信息咨询业务，主要包括资信