民间资本借贷的监管探析开题报告.doc

开题报告 民间资本借贷的监管探析 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 研究意义：我国的民间资本自改革开放以来经过这30多年的累积，已成为社会主义市场经济中不可忽视的力量。因此，民间资本的正确流动和民营经济的健康发展，对于国家的整体经济而言是有其重要意义的。所以为了能够正确的引导民间资本的流动和发展，探讨对民间资本借贷监管方面的内容，解读相关的政策、法规，对民间资本的正确流动是有很大帮助的。另外，结合我国的民营经济这些年的发展历程，我们不难看出民间金融一直没有得到政府的认可，尤其是民间借贷这一民间金融和民间资本流动主要的存在方式，从而导致民间资本没有获得相应的增值能力，而这又与民营经济发展中中小企业融资困难的状况相矛。所以为了进一步的发展民营经济，就必须重视发挥民间资本的作用，实现民间借贷等民间金融的正规化、合法化，来加强对民间金融金融的规范和监管,使民间资本发挥出应有的作用。 预期目标：本文在已有的文献研究基础上，从民间资本的发展现状、流动方向等内容出发，通过分析民间借贷这一民间资本流动的典型方式存在的形式、作用和发展现状等方面，来具体化探讨民间资本在民间借贷方面的运行状况。并结合浙江省民间借贷方面的具体案例情况，采用实证分析的研究方法，来探讨民间资本就民间借贷方面具体化的监管内容，并为相关监管部门到底该如何进行监管提出具体化的意见。从而使民间资本在民间借贷的不断规范和正确监管下发挥应有的作用，进一步的促进民营经济的发展，也更好的服务于我国的经济建设。 2.国内外研究现状 民间资本的正确流动和民营经济的健康发展对于我国的国民经济的健康发展是有其重要的意义的。但是事实上，一方面由于民营中小企业自身的限制性因素以及外部市场环境、政策环境以及金融部门的偏好等原因，我国的中小企业融资问题一直是个老大难；另一发面大量的民间资本闲置或者进行着低效率的运转，这种资本配置错位的矛盾就刺激了地下钱庄、标会等民间借贷的金融活动的出现，而我国政府恰是还未认可民间金融的地位。这就导致了我国无法从根本上很好的解决中小企业融资难问题。 其实就世界整体状况而言，在一国金融体制中民营中小企业融资困难，并不是现在、也不是我国独有的问题。 　　早在70年前人们对中小企业融资缺口的问题已有所认识。1931 年以麦克米伦爵士为首的金融产业委员会提交的调查英国金融业和工商业的报告中提出了著名的麦克米伦缺口Macmillan Gap的论断报告：认为在英国中小企业发展过程中存在着资金缺口对资金的需求高于金融体系愿意提供的数额这种融资缺口又称为信用配给不足，其定义为资金的供给方不愿意以中小企业所要求的条件提供资金。自《麦克米伦报告》之后世界银行组织的大量有关中小企业发展的调查报告，都证实许多国家中小企业普遍存在融资的缺口（程剑鸣，2005）。 吕玉忠（2009）也提出：在流动性充裕的情况下，我国中小企业没有摆脱融资困难的困境，其问题的结症触及到一个久远的命题，这就是“麦克米伦缺口（Macmillon cap）”。因此吕玉忠认为，要从根本上长远解决中小企业融资难题，必须组建与中小企业发展相适应的金融机构。他提出了相关的建议中有一条就是：组建中小银行，专业服务中小企业。在孟加拉、印度等发展中国家，都有众多农村小额信贷银行。因此，我国可以借鉴国外成功的“草根经济”模式，来发展我国合理的民间借贷运行模式，如小额贷款公司。 由于世界各国处于不同的市场经济发展阶段，具有不同的文化理念和习惯这些差异决定着各国要根据自身的具体情况采取不同的模式。孟加拉是近代小额信贷的发源地，其小额信贷机构的成功典范是格莱珉银行，属于非政府组织，其贷款对象是最为贫困的农户，特别是贫困妇女，其基本运行框架是采用无抵押、无担保、小组联保、分批贷放、分期偿还的方式2007）。主要特点为：瞄准最贫困的农户，并以贫困家庭中的妇女作为主要目标客户；提供小额短期贷款，按周期还款，整贷零还；无须抵押和担保人，以五人小组联保代替担保，相互监督，形成内部约束机制；按照一定比例的贷款额收取小组基金和强制储蓄作为风险基金；执行小组会议和中心会议制度，检查项目落实和资金使用情况，办理放、还、存款手续，同时还交流致富信息，传播科技知识，提高贷款人的经营和发展能力印度尼西亚采用正规金融机构为小额信贷的运作主体。印度尼西亚人民银行（BRI）是印度尼西亚五大国有商业银行之一，主要职责是提供农村金融服务该银行在国内有320个分支行，3600个被称之为农村信贷部（unit desa）的零售机构。印尼人民银行小额信贷部下设地区人民银行、基层银行和独立营业中心。独立营业中心是基本经营单位，独立核算，可以自主决定贷款规模、期限和抵押，执行贷款发放与回收。机构内部建立激励机制，独立营业中心实行独立核算，储蓄利率根据存款额确定，存款越多，利率越