农村推行小额贷款公司面临的问题及对策.pdfVIP

现阶段证据表明,小额贷款公司对社会主义新农村建设起到了一定的作用,但 同时这些贷款公司存在着一些不容忽视的问题,如果这些问题得不到解决,将会严 重影响小额贷款公司的推广和发展 农村推广小额贷款公司面临的问题及对策 □ 刘维红 近年来,随着金融体制改革的逐步深 下发了《贷款公司管理暂行规定》,对小额 贷款公司能否成功关键在所有权。《贷款 化,四大国有商业银行股份制改革力度加 贷款公司经营业务范围做出了明确规定: 公司管理暂行规定》第二十一条规定:小 大,基层机构网点大量撤并,贷款对象集 办理各项贷款;办理票据贴现;办理资产 额贷款公司的运营资金为实收资本和向 中于优质客户、大型企业和大项目,而对 转让;办理贷款项下的结算;不得吸收公 投资人的借款。实收资本主要是指自有资 县域经济支持乏力,造成农村金融服务严 众存款。据统计,目前我国的300多家小 金和捐赠资金。运营资金完全是自有资金 重滞后于经济发展,致使民间借贷异常活 额贷款公司有90%以上不能持续运营,要 的小额贷款公司所有权是明确的,在经营 跃。据统计,有三分之一的中小企业、半数 靠外部不断注入资金(外部资金包括发起 上能够做到自担风险、自主经营、自负盈 以上的农户融资来自于民间借贷。基于大 人自有资金、国内外捐赠资金、政府扶持 亏。而运营资金中有捐赠资金或有投资人 量的民间借贷游离于国家宏观调控之外, 资金等,实际上这些资金来源非常匮乏)。 资金的小额贷款公司在经营上存在所有 年 月,国家正式决定在民间融资 从理论上讲,不吸收存款就不存在系统性 权界定问题,利润如何分配、亏损由谁负 2005 5 比较活跃的山西、陕西、四川和贵州四省 风险。管理层的初衷是好的,但作为贷款 责、经营由谁来监督等一系列问题都无法 进行小额贷款公司试点,目前在全国已推 公司只有在前期贷款收回后才可以再贷, 确定。在所有权不够明确的情况下,小额 广到300家以上。通过几年试点,小额贷 尤其是向农户发放的贷款,多数是春天发 贷款公司出现的问题与改制前国有企业 款公司在支持三农、扶贫、支持中小企业 放的贷款秋天甚至冬天才能收回,这样贷 遇到的问题是一样的。为什么民间借贷这 发展和解决就业等方面起到了一定作用。 款公司只能断断续续地运营,运营成本大 些年一直非常活跃,且95%的贷款是被金 但由于小额贷款公司处于实验阶段,仍存 大增加。据专家考证,由于外部融资困难, 融机构看作高风险的信用贷款,但坏账极 在一些不容忽视的问题。这些问题如果得 国际上也只有大约 10%的小额贷款公司 少,原因是经营者是用自己的钱在经营。 不到解决,将会严重影响小额贷款公司的 能实现自负盈亏,而能持续盈利的不超过 小额贷款公司的风险控制能力较弱。 推广和发展。 1%。我国的小额贷款公司也面临同样严 《贷款公司管理暂行规定》第二十三条规 小额贷款公司现阶段存在的问题 峻的考验。 定:贷款公司发放贷款应坚持小额、分散 小额贷款公司“只贷不存”使经营难 小额贷款公司在经营上仍简单复制 的原则,提高贷款覆盖面,防止贷款过度 以持续运营。 年 月 日,银监会 商业银行模式。目前,我国的小额贷款公 集中,贷款公司对同一借款人的贷款余额 2007 1 22 司普遍采取担保、抵押等贷款形式,在贷 不得超过资本净额的10%。在小额贷款公 款对象上还没有按照国际小额信贷无担 司试点过程中,国家明确规定要建立准备 保、无抵押、服务于贫困人群的模式运营。 金制度和风险保障基金等风险控制措施, 现有的运营模式有可能会使小额贷款公 但目前各家小额贷款公司仍然没有明确 司逐渐走向商业银行或农村信用社的运 建立具体的规章制度和实施办法。有的公 营模式上去,没有真正发挥扶贫和支持三 司单笔贷款金额较高,有的没有内控制 农的功能,这与成立小额贷款公