农村信贷配给现状、成因及对策分析.pdfVIP

2013／01 总第429期 商业研 究 文章编号：1001—148X 《2013)01-0121—06 农村信贷配给现状、成因及对策分析 谢玉梅 ，胡基红 (江南大学 商学院，江苏 无锡 214122) 摘要：目前 ，我 国农村存在着严重的信贷配给不足现象，严重减低 了农村经济主体贷款可获得 性。造成这一现象的原因既有农村金融供给方面的原 因，又有农村金融需求方面的原因，还有 农村金融环境方面的原因，应从多方面着手探讨缓解农村信贷配给的路径。 关键词：农村地 区；信贷配给 ；对策 中图分类号：F832．43 文献标识码 ：A 随着我 国国民经济的加速发展 ，城乡二元格 降，这是由第二 、第三产业 的发展引起的，但 同 局 日益深化 ，城乡收入差距进_步扩大，统筹城乡 时，农业贷款 占金融机构贷款的比例远小于农业 发展 、建设社会主义新农村这一议题就显得尤为 增加值对 GDP的贡献 ，这从侧面反映出农业信贷 重要 。贷款是提高农村经济主体生产投入，改善农 资金的缺乏。随着农村经济的发展 ，对资金的需求 民收人的重要渠道 ，但是相关研究显示 目前我 国 必然越来越多 ，农村贷款 占总贷款的 比重应适应 农村信贷配给不足现象仍非常严重。李锐、朱喜 农业发展 的需求，但我 国的现实情况表明农业资 (2o07)运用biprobit模型和match模型 ，采用3000 金的匮乏严重阻碍了农村经济的发展。 个农户的微观数据 ，分析发现农户金融抑制的程度 2．农村地区资金外流现象严重 ，资金逃离和 为70．92％；由于金融抑制，所有样本农户平均损失 农民贷款难现象并存。多年以来，农村的资金通过 的纯收入、净经营收入 、消费性支出和非土地性资 金融渠道大规模地流出，而且有越来越严重 的趋 产分别为 9．43％、15．43％、15．57％和 14．58％…。 势。农村信用社存贷差额从 1998年的3851．3亿 程郁、罗丹 (2010)的研究发现有借贷需求的农户 元 ，增加到 2009年的 15150．4亿元。中国农业银 比重超过 70％，平均信贷缺 口达到4420元 ]。褚 行和其他商业银行都从农村地 区吸走大量存款资 保金、卢亚娟和张龙耀 (2009)采用江苏欠发达 金 ，但仅以很小 的比例甚至根本没有 向农村地 区 的北部地 区 372个 农户调 查样本分 析，发现 发放贷款。从全部金融机构来看 ，2010年全部农 28．49％的样本农户受到了信贷配给 ]。 户储蓄余额 (包括农户在农村合作银行 、农村商 业银行和农村信用社 的储蓄存款)为 4．93万亿 一 、 我 国农村地 区信贷配给现状 元，同期全部金融机构对农户贷款余额为 2．O1万 (一)从宏观角度来看 亿元 ，农户储蓄与金融机构对农村 的贷款差额为 1．涉农贷款 占金融机构所有贷款的 比例与农 2．92万亿元 。由于邮政储蓄在改建为银行之前一 业 占国民经济的比重极不相称 ，涉农贷款并没有 直扮演只存不贷的农村金融机构角色 ，如果考虑 为农业的发展提供足够的资金支持。从表 1中可以 金融机构和邮政储 蓄两个渠道，农村 的资金外流 看出2001年起农业增加值 占GDP的比重逐年下 情况更加严重 ，农村 资金外流导致 了农村经济社 收稿 日期 ：2012—06—01 作者简介：谢玉梅 (1966一)，女，江苏宜兴人，江南大学商学院教授，研究生导师，研究方向：农村金融； 胡基红