商业银行基层行合规建设对策研究.pdfVIP

} 管 理 世 ■—● 6 E 夏 【摘要】银行是经营风险的行业，合规是商业银行永恒的 分就是驾驭风险的能力，而合规是有效风险管理的重要手段 ， 主题 ，风险控制能力直接 决定商业银行 的核心竞争力。推进基 是风险控制的必然要求。 层行的合规建设对商业银行的合规建设具有十分重要意义，合 二、当前违规原 因分析 规建设是商业银行增强风险管理能力 、构建核心竞争力的关键 1、对 “规”的认识不足。对 “违规就是风险，安全就是效益” 一 环 o 的风险理念认识不深，或犯自由主义、或抱从众心理。 “只要不 【关键词】商业银行 基层行 合规建设 违法，违点规不要紧”、“别人违规与我有什么关系”、“大家都这 “合规”一词是由英文 “服从、顺从、遵从”翻译而来。合规， 样做 ，肯定不会错”，“领导让做的，不会出事”等错误思想在员 即 “合乎规范”，指遵守准则和符合规则的意思，“合规”包括了 工中还有一定的市场，使得有的员工是非不辨、对错不明，不知 遵守法律 、规章、道德三个层面。巴塞尔银行监管委员会在其颁 不觉中失去合规防线。 布的 《合规与银行内部合规部门》以及中国银监会颁布的 《商业 2、对 规“”的认知不深。许多员工对于明令禁止的规章制度 银行合规风险管理指引》都对合规的内容作了明确规定。在当 缺乏知晓 ，对于哪些动作能做 ，哪些动作不能做，不甚了之。在 前金融监管趋严、金融市场风险更加复杂和隐蔽的背景下，加 对于制度的理解方面，也存在不同的偏差，带有主观的个人因 强商业银行基层行的合规建设刻不容缓。 素。对于银行的规章制度和新的法律法规缺乏应有的知晓度， 一 、 合规的意义 特别是在知识的广度和深度方面，还有待进一步提高。 1、合规是快乐工作的需要。快乐工作是个人生活幸福、组 3、对 “违规”抱有侥幸。有的员工与客户 “走得太近”，讲哥 织活力激发 、工作绩效提升的必要条件之一，是人本管理的重 们义气 、图虚荣、爱面子 ，放弃原则出卖集体利益走上犯罪；有 要内容。只有合规守法，才能问心无愧，才能安心工作、快乐生 的员工因交友不慎，在对方 “温水煮青蛙”和 “糖衣炮弹”中，不 活，才能 “朝朝乐”。 知不觉滑向违规深渊；有的员工以开拓业务为名，打擦边球、弯 2、合规是保护自己的需要。合规免责，违规受罚，这是银行 道超车，弄虚作假 、搞数字业绩。这些现象大多是抱有侥幸心理 业当前处理违规事件、实施问责的基本原则。要保护单位，保护 造成的，有的员工认为违规一次没事，为客户行个 “方便”没事， 自己，保护家人 ，合规是每一位银行从业人员必须坚持的基本 于客户，于己，于行里，都是有 “益处”的。殊不知，违规的 “益处” 原则。 就是毒药 ，违规做来的业务就是饮鸩止渴 ，终究是要付出惨痛 3、合规是职业操守的需要。作为经营风险的特殊企业，合 代价的。 规是银行的经营底线 ，是任何一名银行员工的特质，是准入银 4、制度执行力还需加强。我国许多商业银行管理环节较 行的首要条件。 多，交叉管理，造成管理上的混乱局面；各级行内设机构关系还 4、合规是防止腐败的需要。银行业特有的稀缺性、垄断性 没有完全理顺，存在一定的权责不够明确的现象；在相当长的 特征，使其成为腐败的高发温床。员工合规、自律，是防止社会 时期内，每一阶段都有相应的规定，十分繁琐，包罗万象，经过 不良风气的腐蚀的必然要求，是 守职业操守、守住职业底线、 数次