第六章 金融机构Convertor.docVIP

第六章 金融机构 教学目的与要求：本章主要阐述金融系统中的金融机构及其功能。通过本章的学习，要求学生掌握金融机构的功能，了解商业性金融机构的分类及其各自资金来源和运用的特点。弄清什么是商业银行，掌握商业银行的表内业务，了解商业银行的表外业务；理解商业银行经营管理的原则和商业银行经营管理理论发展的三个阶段。对监督管理性金融机构、政策性金融机构和国际金融机构及其在金融体系中承担的功能有基本的了解。 教学重点与难点：本章的重点为金融机构的功能、商业性金融机构的构成以及不同机构的特征、商业银行的业务与管理。难点是商业银行的管理。 §6-1 金融机构的功能与分类 是重要的微观金融主体， 通过疏通、引导资金的 流动，促进和实现金融 资源在经济社会中的有 效配置，提高全社会经 济运行的效率 金融 机构的 功能 信用 中介 分散 投资 风险 降低 交易 成本 提供支 付结算 便利 货币政 策传导 金融机构的 基本功能长期 不变，但其功能发 挥作用的方式、效果 以及自身的性质和组 织结构都是随条件 和环境的变化而 变化的。 金融机构的分类 银行与非银行金融机构 中国人民银行 银监会、证监会、保监会 商业银行 政策性银行 国家外汇管理局 各种非银行类机构 五大银行 中中中中中 国国国国国 工建银农邮 商设行业政 银银 银储 行行 行蓄 银 行 国中中 家国国 开进农 发出业 银口发 行银展 行银 行 新兴银行 招光华浦广 商大夏发发 交深民兴中 行发生业信 恒渤 丰海 城 市 银 行 外 资 银 行 证 券 交 易 所 信 托 投 资 公 司 财 务 公 司 投 资 基 金 证 券 公 司 金 融 资 产 管 理 公 司 保 险 公 司 §6-2 商业性金融机构 商业性金融机构是指以赢利为目标的经营性金融机构。它们通过其业务经营，向政府、国民经济的相关部门、企业和居民等提供各种类型的金融产品和服务，从中获取利润并求得发展。其种类繁多，规模庞大，是金融机构的最主要类型，也是最早产生的金融机构类型。 它包括三大类：存款型金融机构、契约型储蓄机构和投资型金融机构。 存 款 型 金 融 机 构 商业银行 储贷协会 合作储蓄银行 信 用 社 是指主要通过吸收存款来获得资金，通过发放贷款来使用资金，通过赚取存贷款利差获取利润的商业性金融机构 商业银行 商业银行是以追求利润最大化为目标的经营金融资产和负债业务的综合性、多功能的特殊金融企业，是金融体系的主体机构。 商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。当他们不仅依靠这种古老的业务聚集资金，而且还要靠向货币持有者以提供服务和支付利息为条件吸收存款来扩展贷款业务时，则意味着古老银钱业向现代银行的演变。1694年在英国政府的支持下由私人创办的英格兰银行是最早出现的股份制银行，标志着现代商业银行的诞生。1845年在中国才出现第一家新式银行（英国开设的丽如银行），中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着中国现代银行信用事业的创始。 英国的金匠 商业银行的产生与发展 1397年出现了世界上第一家银行——梅迪西银行;而一般公认的近代最早的银行(banco) 是1580年建于意大利的威尼斯银行。 1694年，英国出现了政府支持下的第一家股份制商业银行——英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。 1、现代银行的产生 起源于古代的银钱业和货币兑换业 铸币兑换商人最初只是单纯兑换铸币而收取手续费。由于保管业务和汇兑业务的发展，在铸币兑换商人手中积聚起大量的货币，这些货币进而成为他们放款的基础。于是，铸币兑换业发展成为银行业，既办理货币兑换，又经营货币的存、放、汇业务。 文艺复兴时期意大利 古老银钱业：货币鉴定、兑换、保管和汇兑 现代银行职能的产生 1、全额准备金 部分准备金，信用中介职能产生 2、保管业务 存款业务，支付中介职能产生 在信用中介与支付中介职能的基础上，信用创造职能产生 3、保管凭条 银行券，发行信用货币职能产生 从高利贷银行转变而来 以股份制形式组建而成 现代银行的形成途径 1845年在我国才出现第一家新式银行——由英国开设的丽如银行；中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行，成立于1897年，总行设在上海。 现代商业银行的发展 （1）贷款种类的多样化 （2）贷款对象的多样化 （3）获取利润途径的多样化 （4）从单一业务的银行向综合性金融机构发展。 集中化 银行业的并购浪潮风起云涌