第七章 商业银行业务与货币创造.pptVIP

第七章 商业银行业务与存款创造 第一节 商业银行的业务 一．负债业务P教材267---270 存款；（1）活期存款（或支票活期存款）（2）储蓄存款（3）定期存款（美国的存款业务如何划分？） 借款；（1）向中央银行借，贴现贷款。再贴现。（2）向其他商业银行借，同业拆借（美国同业拆借市场称为联邦基金市场）（3）向企业借，证券回购协议。。 二．资本业务（自有资本） 股本；普通股和优先股股本 资本盈余 未分配利润 补偿性准备金 银行资本金的作用：P教材267 三．资产业务： 1.现金资产； （1）准备金（银行库存现金+商业银行在中央银行的存款） （2）应收现金。 （3）同业存款。 2．贷款：贷款种类分类：P 教材271 3．证券投资：P教材273 其他资产：包括商业银行拥有的实物资产（建筑、设备等） 四．中间业务 所谓中间业务，是指商业银行以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并从中收取手续费的业务。如结算、租赁、信托、代保管、信息咨询业务等。 五．表外业务： 表外业务：指对银行的资产负债业务没有直接影响。但却能为银行带来额外的收益，同时也使银行承受额外风险的经营活动。 广义的表外业务。 狭义的表外业务 具体表外业务的种类：（1）备用信用证（2）贷款承诺（3）贷款销售 注中间业务与表外业务如何区别： 六．商业银行经营管理的一般原则 安全性原则：所谓安全性主要是指银行信贷资产免遭风险的程度。 流动性：指银行能够应付客户提款，满足必要贷款的能力。（1）资产的流动性(2）负债的流动性。 赢利性原则：指商业银行获取尽可能多的利息收入和其他收入的能力。 赢利性对银行的作用：（1）充实资本（2）扩大经营（3）增强信誉P教材281 实施“三性原则”的具体措施 1．“五W”原则 2．“五C”原则P教材283 第二节 商业银行存款货币的创造 一.几个重要概念 1存款货币:支票货币,是商业银行对活期存款客户的负债 2原始存款:指商业银行吸收的,能增加其准备金的存款 存款准备金=法定准备金+超额准备金=库存现金+商业银行在央行存款 法定存款准备金=法定存款准备率×存款总额 超额存款准备金=存款准备金-法定存款准备金 3派生存款:指商业银行用转帐结算的发放贷款或进行其他资产业务活动时所转化而来的存款 以上各类存款划分的目的：在银行经营中的地位和作用不同 二，商业银行创造存款货币的条件 1部分准备制 2非现金结算制 三，商业银行多倍存款创造的过程分析----最简单的情形 假定央行向银行体系注入准备金（基础货币） 向商业银行发放贴现贷款DL，使银行体系中的准备金等量增加 存款创造：单个银行 假定：A银行ER=0，央行提供DL=1000，支票存款的法定准备率rd=20% A银行 存款创造：单个银行 存款创造：银行体系 假定A银行创造的1000的存款通过支付行为被存入银行B，B银行和所有其他银行都不保留超额准备金，法定准备率 rd=20%。 存款创造：银行体系 存款创造：银行体系 存款创造：银行体系 四，多倍存款创造公式的推导 简单货币乘数:银行体系中准备金增加导致的△D的倍数 上式中的1/rd被称为简单的存款乘数。存款乘数代表的是每一元钱的准备金变动所引起的银行系统总存款额的变动。 简单的存款过程表明，对于整个银行系统来说，通过贷款和存款之间的相互转化，某个银行新增的准备金最终被完全转化为整个银行系统的法定准备金。根据这一思路，我们可以很容易第一另外一种方式来推导出简单的存款乘数 存款乘数公式的推导 新增的银行准备金△R恰好等于新增支票存款所需的法定准备金。 即△R= △D×rd 则：存款乘数d= △D/ △R=1/rd 五，多倍存款收缩 假定:ER=0 R↓→ ？ 央行要求A银行归还1000的DL，rd=20% 多倍存款收缩 A银行现在法定准备不足，只能出售1000的债券，如果债券的购买者在B银行开户，相当于从B银行收回1000，这会使B银行的准备金减少1000。 六，不能创造存款货币的特例 （1）全额准备金制度。即以法律的形式要求银行对存款保持100%的准备金。如一存户存入1000元现金，则银行的T型账户如下： 不能创造存款货币的特例 现金放款：即使在部分准备制度下（R=20%），贷款完全以现金取出，并长期持有这些现金。 原因是： （1）收到1000元存款的银行不再有多余的准备金来扩张贷款； （2）这笔现金未被存入别的银行，别的银行的资产负债保持不变，因而不存在多倍的信用创造。 两点说明： １例子是按Ａ，Ｂ，Ｃ…的顺序依次说明存款，贷款和存款货币的创造过程，但现实中这一过程是在银行交互联系过程中发生的。 ２如果银行Ａ的客户不是如本例所说向Ｂ银行的客户用支票付款，而是向本银行的客户用支票付款，也不会该变结果。