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论国有产险公司核心竞争力的培育 刘政焕 (中国人民保险公司江苏省分公司,江苏 南京 210029) ［关键词］国有产险公司；股份制保险公司；核心竞争力；险种；体制变革 ［摘要］一个真正拥有核心竞争力的企业，不仅具备强大的竞争优势，而且具有持续的、 始终保持领先的市场驾驭能力。国有保险公司形成于计划经济时代，带有很深的计划经济烙 印，如何在市场经济中站稳脚跟，培育国有保险公司核心竞争力是其发展的关键所在。而其 根本出路在于国有公司的体制变革。 企业的竞争力，一般是指企业以相对于竞争对手更好的和更有价值的产品和服务满足市 场需求的能力。企业的核心竞争力，则是特指企业适应市场经济竞争环境的发展能力、应变 能力和创新能力，它包括企业品牌优势的扩张、产品技术的创新、市场销售的拓展、人力资 本的聚集、企业文化的感召、整体资产的增值以及对上述各类能力要素资源的整合和运用能 力。它具有独特性和不可模仿性的特点。一个一时具有较强竞争力的企业，并不代表完全具 备核心竞争力；而一个真正拥有核心竞争力的企业，不仅具备强大的竞争优势，而且具有持 续的、始终保持领先的市场驾驭能力。一、我国国内产险市场的竞争现状及发展趋势 (一)市场竞争主体 目前，我国财产保险市场各类保险公司共有 18 家。其中中资 11 家，外资 7 家；保险中 介则为 50 多家(含最近批准筹建的)，其中保险代理公司 43 家，保险经纪公司 8 家，保险公 估人 5 家。由于我国产险市场的开放度控制较严，外资保险公司不仅进入少，且产品、区域 范围受到严格的限制，国内保险中介市场起步较晚，尽管近期机构成立较多，但业务发展尚 处于拓荒阶段。此类主体暂未在竞争性市场中发挥较大的牵引、制衡等作用。目前，国内财 产保险市场的竞争主体，仍以国内保险公司为主。 (二)市场竞争形式 一是“关系战”。主要是客户关系资源的争夺，这在团体业务上表现突出，大量的政府 公关行为也列入此类。二是“费率战”，包括退费返还、优惠折扣等多种价格手段。这是当 前市场竞争中最具杀伤力的手段，也是受到保险监管机构严厉查处的方式。三是“产品战”。 各家公司对产品开发日益重视，并竭力营造各类保险消费新概念。四是“服务战”。各类边 缘性服务、延伸性服务名目繁多，但其中也有不少属概念炒作。五是“网络战”，即在销售 网络方面的扩张与争夺，包括对中介代理、对各类非直销渠道的投入(如银行、邮电、电子 商务)。但利用公用事业部门，尤其是行业垄断部门的强制“代理”，已偏离了“网络销售” 本意。六是“人才战”。一些公司对同业中、高级管理人员和业务骨干，不惜重金“引入”； 各公司人员培训投入越来越大。如果说前两类形式属于市场竞争的低级阶段特征，那么，后 四类形式目前已逐步为保险同业所认同，并呈现比重上升的趋势。相信随着中国加入 WTO、 外资保险业的大量进入，“产品战”、“服务战”、“网络战”和“人才战”还将会不断升级。 (三)市场竞争发育程度 我国财产保险市场目前处于典型的寡头垄断阶段，即由为数不多的几家大保险公司左右 整个行业市场。其特征有三： 1.保险产品差异性小。由于保监会严格控制所有条款、费率，几家大公司的保险产品差 别很小，彼此替代程度很高； 2.鉴于保险行业的特殊性，国家对新保险公司的进入设置了较高的壁障，而老公司退出 也并非容易。市场进入与退出机制尚未健全。 3.各家保险公司市场地位、资源占有情况差异悬殊。由于历史原因，我国财产保险市场 仍以中国人保为主导型公司，其业务总量 2000年为 465 亿元，占市场份额高达 77.70%；其 次分别为太保、平安公司，业务量占市场份额分别为 11.43%和 8.07%，第三类为近几年成长 起来的新型区域性股份制公司，如华安、永安、天安、大众以及全国性的华泰公司等，其市 场份额加起来不足 2.8%。 (四)市场主体竞争角色定位 目前，我国产险市场的竞争角色可分为四类：一是市场领导者——以中国人民保险公司 为代表；二是市场挑战者——以太保、平保为代表；三是市场追随者——以其余新公司为代 表；四是市场补缺者——(暂未形成)。