美国国家洪水保险模式有效性实证研究.pdfVIP

年第 期 现代管理科学 ■管理创新 ■2012 1 ■ 美国国家洪水保险模式有效性实证研究 ●张旭升 刘冬姣 摘要 美国国家洪水保险计划是一种典型的政府干预巨灾风险保险模式。其运作方式得到国内理论界的广泛讨论， ： 但其有效性并未得到实证。研究表明，虽然历经曲折，但美国国家洪水保险计划在提高居民的防洪减灾意识、促进政府对 防洪基础设施的投入和建设以及在为广大洪泛区居民提供一定的损失补偿，减轻政府救灾压力的同时，实现费率的充足 性，保持巨灾保险的可持续发展等诸方面基本达到了预期设计的政策目标。这为其他国家开展巨灾风险保险提供了一种 有益的借鉴。 关键词：洪水保险；保险模式；有效性 一 美国洪水保险模式建立的 预期目的 分析 而美国联邦政府则有着干预保险市场的历史 联邦政 、 “ ” 。 决策面临的问题 世纪 年代初期 美国对洪 府除了开展社会保险外 还对一些私人保险组织不愿承 1. 。 20 50 ， ， 水灾害的研究证明 尽管几十年来 政府每年花费大量资 保 但社会公众又急需投保的风险加以承担 ， ， ， 。 金 兴建防洪工程 然而洪水损失依然不断增长 世纪 （ ）主体环境。 ， ， 。 20 4 首个年代 洪水损失约 亿美元 然而至 世纪 年 洪泛区居民 假设居民是一个理性人 对风险并不 ， 2.1 ， 20 40 ① 。 ， 代 洪水损失已达 亿美元 这使得政府面临越来越严 十分厌恶 不是保险偏好者 当政府提供的防洪设施改善 ， 13.1 ， ， 。 重的救灾负担 相对不足的损失补偿 也给社会的持续稳 时 他将前往有危险的洪泛区建房 因为他可以以较小的 ， ， ， ， 定和发展带来巨大负面影响 代价得到住房保障 在洪泛区居住后 当洪水给他带来损 。 。 ， 决策面临的背景环境 失 而他可以得到政府救助时 他可能不会主动购买洪水 2. 。 ， ， 经济环境 美国实行联邦财政 州财政和地方财政 保险 因为不购买保险可以使他得到政府更多的救助 而 （1） 。 、 ， ， 三级财政管理体制 在三级财政体制下 联邦政府拥有强 一旦他购买保险 他在得到保险补偿的同时 得到政府的 。