农村金融体系现状及发展途径分析.pdfVIP

经济研究 农村金融体系现状及发展途径分析 张新芳 平邑县伸村镇农经站 山东 平邑273300 【摘 要】国际金融危机，使得大量农民返回农村。急需创业资金，但现有的农村金融体制无法满足这一需要，必须从根本上发展完善农村金融体系，努力塑造有适度竞 争的农村金融市场：要鼓励适合农村需求特点的金融组织创新，推动交易工具和业务品种的创新，探索更适合中国国情的农村金融组织形式；为提高农业贷款的成功率创造 良好 的社会环境构建多层次、广覆盖、防风险、可持续的农村金融组织体系农极完善 以农民创业发展为中心的农村金融体系。 【关键词】农村金融体系 现状 发展途径 当前．受国际金融危机影响，我国部分企业歇业 停业、关闭。大量 了。所以尽管农村信用社每年都提供种子、化肥贷款，但是由于僧多 农民工失业返回农村。产生十分强烈的创业动机。但是缺少资金是农 粥少，加上许多农户有陈年旧债，真正能贷到款的农户就很有限。 民在创业过程中面临的首要难题。破解农民资金难题，必须创新农村 婚丧嫁娶、生老病死也是农民需要用钱的时候。现在教育费用居 金融体制。放宽农村金融准入条件。构建多层次、广覆盖、防风险、可 高不下．借钱送子女上学也很普遍。有些关系的人可以从农村信用社 持续的农村金融组织体系。 贷到一些款，而一般的人就只能靠亲戚、朋友的支持了。没有亲戚朋 友的帮助．就只好借高利贷。高利贷的规矩是．越是贫困的地方-利率越 一 、 农村金融体系现状 高。在一些贫困的山区，甚至月利率达到5茗以上。后两种情况反映出农 (一 )农村金融体系的不足 村信用社提供金融服务的局限性，急需其他的金融服务方式。 改革开放以来，金融市场化程度有了很大提高。但就金融发展的地 再来看看农村金融供方的情况。现在农村提供金融服务的机构 域结构看．城乡金融发展很不协调且呈加剧之势，农村金融体系被严重 大体包括了如下几类： 边缘化 金融二元结构特征比较突出。 以农村信用社为主的农村正规金融机构。在有些农村地区还保 农村金融服务功能弱化。农村金融机构覆盖率低，结构失衡-目前 留了农业银行。 除农业银行以外的各家商业银行基本上退出农村金融市场。现在多 农村政策性金融机构。主要是农业发展银行，提供一些政策性贷 数地区对农民贷款基本上只剩下农村信用社这唯一渠道。同时农村 款业务。如粮油收购贷款、扶贫贷款等。 资金向城市逆向流动．影响农村资金的整体供应。导致城乡差距越拉越 外援项 目．越来越多的国际机构在中国农村从事信贷服务。但与正 大，农村金融服务功能严重弱化。 规金融不同，它们不能吸收存款，而且覆盖面很小。 (二 )农村金融机构定位不明确 面积更大的非正规金融，包括一些准民间金融机构。如一些地方的 目前．国有商业银行县域的分支机构主要以吸收存款为主，从农村 扶贫社、基金会，还有更多的民间借贷和高利贷活动。这些金融活动 吸收的资金更多地投向回报率较高的产业和地区。农村信用社的功 面临法律困境，有些可能处在违法边缘。 能和性质不够明晰．对农民的资金支持十分不到位。农业发展银行作 以改革农村信用社为主要内容的农村金融改革正在进行。在经 为政策性银行．其业务范围相对较窄，机构设置较单—，难以起到积极的 济比较发达地区，农村信用社逐渐向商业银行转变：而在经济不发达地 导向作用。 区。信用社资金困难。渐回归到农民的合作金融组织。这些改革必将改 (三 )农业保 险业严重落后 善农村的金融服务。但是不管如何改革．农村信用社都不能满足农村所 农业保险经过20世纪90年代初期短暂的快速发展后，一直处于停 有的复杂的金融需求