关于保险合同保险责任和责任免除条款的法理分析.pdfVIP

维普资讯 保 险合 同 义务，保险期限、保险金额和保险事故 款确定保险人承担保险责任应遵循的 是投保 人 和保 是保险人承担赔付义务的必备条件 ； 原则 险人约定保 险 其中的保险事故，是确定保险人赔付 在保险合同中，保险责任和责任 权利和义务关 义务的基本事实根据和核心依据。 免除条款主要用以确定保险人所承保 文 ＼孙海芳 系的协议 ，投保 保险合同关于保险责任的条款一 危险的范围及保险人应当承担给付保 关于保险合同保险责任和责任免除条款的 人 和保 险人应 般有三类：其一是保险人承担保险责 险金义务的范围；当然，对于投保人或 当在遵循平等、 任的基本责任条款，它说明哪些危险 其他保险关系人而言，保险责任和责 自愿 、等价有 是保险人承保的危险；其二是保险人 任免除条款的内容决定了他们能否享 偿 、诚实信用原 承担特约保险责任的特约责任条款 ， 有请求保险人给付保险金的权利。在 则的基础上 ，通 即附加险条款，它说明哪些危险必须 保险法律关系中，致使保险标的损失 过协商达成合 经投保人和保险人特别约定才属于保 的原因对于确定保险人是否应当承担 意，制定保险合 险人承保的危险，若无特别约定则不 保险合同所规定的保 险责任至关重 同条款，约定双 属于承保危险；其三是保险人责任免 要。保险人对保险合同项下赔付责任 方 的权利 和义 除条款，它说明哪些危险不在保险人 的承担，既不完全取决于是否发生了 务。在保险合同 承保范围内，且保险人对这些危险所 承保危险，也不完全取决于承保的保 的众多条款中， 造成的损失不承担保险责任。三类条 险标的是否产生了承保损失，而取决 保 险责任和责 款从三方面界定保险人所承保的危险 于保险责任和责任免除条款约定的承 任 免 除条款是 和应承担的保险责任。 保危险与保险标的损失之间的因果关 划 分投保 人 和 保险责任是指保险人按照合同约 系。 保 险人权利义 定，对于可能发生的保险事故因其发 我国((保险法》没有规定承保危险 务的关键依据， 生所造成的损失，或者当被保险人死 这一概念，更没有将承保危险规定为 在合 同中居于 亡、伤残、疾病或达到合同约定的年 保险事故的上位概念，而是直接规定 重要地位。从法 龄、期限时承担的赔偿或给付保险金 了保险事故的概念。根据 (保《险{I第 律角度对保 险 的责任。 l7条第 5款的规定 ，“保险事故是指 责任和 责任免 责任免除，也称除外责任，是指保 保险合同约定的保险责任范围内的事 除条款进 行解 险合同规定的保险人不应承担支付保 故。”因此．保险事故是按照保险合同 析 ，可以清楚地 险金义务的危险或情形。责任免除情 的约定，保险人应当对被保险人或受 认识其功能、性 形的范围一般由保险人根据不同险种 益人承担保 险责任的各种事故或事 质 、应遵循的原 事先制定，并以责任免除条款的形式 件。很明显，根据 ((保险渤 的规定，保 则和 所应受 的 载明于保险合同中。 险人承担保险责任必须以保险事故的 法定限制 ，有助 保 险合 同中约定予以承保的危 存在为前提，而保险事故的存在必然 于保 护保 险合 险，都是通过合