保险公司与医院重复博弈必要条件分析.pdfVIP

维普资讯 2008年第 l期 暨南学报 (哲学社会科学版) 总第 132期 No．1 2008 JournalofJinanUniversity(PhilosophyandSocialSciences) Sum No．132 保险公司与医院重复博弈必要条件分析 方有恒 (广东金融学院，广东广州 510521) [摘 要] 商业健康保险的发展要求保险公司与医院开展广泛而深入的合作 ，如果将保险公司与医院 之间的这种合作看作是重复博弈，就必须满足一些必要条件，促使合作双方能够实现合作策略的帕累托改 进，从而达成保险公司与医院合作的双赢，推动商业健康保险的发展。 [关键词] 商业健康保险；医保合作；重复博弈；必要条件 [中圈分类号] F8柏 [文献标识码] A [文章编号] 1000—5072{2008)O1—0089—05 因此 ，在医、患、保三方之间，医、息之间的 一 、 保险公司与医院博弈的产生 利益更趋一致 ，甚至有可能联合起来 ，形成 “医 患”合谋，共同对付保险公司，三方博弈在某种 在商业健康保险中，道德风险等原因的存 程度上变成了两人博弈，即保险公司与医院之 在导致医疗费用的持续上涨 ，增加了保险公司 间的博弈。 对商业健康保险经营风险的控制难度，降低了 保险公司对商业健康保险的供给意愿，也导致 二、保险公司与医院一次性博弈分析 了社会福利损失。 保险公司作为第三方支付人 ，面临着来 自 在 目前保险实务中，保险公司主要采用独 于医疗机构 (医院)与患者(被保险人)两方面 立或联合建立定点医院网络模式与医院进行合 的道德风险问题。现有医疗体系及医疗服务 由 作，由于各种条件的限制 ，合作的层次比较浅， 于其特殊性，使得医院 (医疗服务提供者)在 往往具有短期性和临时性等特点，可以看作是 医、保、息三方博弈中拥有信息等优势，容易导 一 次性博弈。在这种一次性博弈 中，保险公司 致医疗的引致需求和过度供给；患者 (被保险 有两种选择 ：合作、不合作 ；医院也有两种选择 ， 人)不但在投保时会存在逆选择行为，导致高风 即医院在对医疗费用的控制过程中可以努力， 险人群集聚，而且参加医疗保险后可能会忽视 也可以不努力，医院如果努力控制医疗费用的 自身的健康维护，增加患病机率，患者甚至会 由 上涨，将会使保险公司的预期利润有所上升，对 于参加了商业健康保险，只需负担一部分甚至 于医院因此而产生的额外成本支出，保险公司 不需负担任何医疗费用，于是患者将继续寻求 会适当地予以补偿 ，以激励医院。 医疗服务 ，直至其边际收益等于其边际成本 ，从 在表 l中给出了各种策略组合的支付 ，当 而导致过度医疗消费。 保险公司选择不合作时，医院的最佳反应是 “不 [收稿 日期] 2007—03—25 [作者简介] 方有恒(1976一)，男，湖南岳阳人，广东金融学院保险系讲师，主要从事保险理论与实务的教学和研究。 [基金项 目] 广东金融学院2006—2007学年度课题 《医保合作对商业健康保险发展的作用研究(批准号：06XJ04—08)。 维普资讯 · 90· 方有恒I 保险公司与医院重复博弈必要条件分析 2