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解析富裕阶层营销高端客户大型个人理财公开课 富裕阶层投资行为分析及VIP客户营销原理 主持人（李志信）：大家好！真诚的友谊莫过于来自于自我介绍，我叫李志信，是山东省红太阳保健公司的董事长，中国注册理财规划师协会济南管理中心的顾问，台湾慧航企业管理顾问有限公司的高级顾问。提起我这个名字，大家可能不熟悉。大家知道“脑百金”，我是第一个将“脑百金”引进山东的人。 我今天非常高兴担任这个讲座的主持。今天是农历的小年，我代表中国注册理财规划师协会济南管理中心和协办单位——台湾慧航管理顾问有限公司、济南晨霖理财咨询服务有限公司给大家拜个早年！（鼓掌） 祝大家在新的一年里，身体健康、家庭幸福、工作顺利！ 二十一世纪是一个速度、变化和危机的时代。二十一世纪速度是越来越快，相对速度，产生的是变化和危机。相对于这三个危机，二十一世纪我们有三个相应的对策就是学习、改变和创业，就是通过我们学习，学习成功者的经验来改变自己，更好地为我们的事业服务。二十一世纪是从农业化社会、工业化社会到信息化社会转变，也可称为是从农业化社会、工业化社会到知识化社会的转化，无论是信息化社会还是知识化社会，都需要通过学习来获得。 今天，我们有幸请到孙智老师。孙智老师是日本大学管理学硕士、日本东京三菱银行大连分行顾问、中国注册理财规划师协会特聘专家、广州中山大学理财客座讲师。孙先生在北京大学、建设银行、工商银行、大连银行等多处任教，是中山大学理财培训的讲师。孙智老师主要擅长银行内部培训和企划、综合理财设计书和案例实务、银行内部事务的研究和比较、银行内部的控制和审计。 特别感谢今天的支持单位——济南市人民政府金融办公室、中国工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、山东联行、济南市市中区民营经济服务局。我们的媒体单位——山东商报、经济导报、天下财富、齐鲁晚报，济南时报、生活日报、都市女报、山东广播电视报、齐鲁理财中心网，我们以热烈的掌声对他们表示感谢！下面由我们的政府部门——济南市人民政府金融办公室的杨金泉主任给大家讲话。掌声有请！（鼓掌） 杨主任：各位大家上午好！今天中国注册理财规划师协会济南中心在这个地方举办理财公开课，这个活动非常有意义。近十几年、二十年来，我国经济高度发展，金融体制的改革不断深化，济南作为全国一个区域的金融中心，各方面的资源非常丰富。今天在座的有许多是银行界、保险界、证券业的一些同事，济南05年年底，各项存贷款余额逼近3500亿大关，个人存款超过1000个亿，说明济南作为区金融中心，它的聚集力、辐射力已经显现，人力、财力、资金流非常充裕，在个人理财投融资理财方面有了客观需求和市场需求，从这个意义上讲，规划师协会济南中心举办这个大型的公开课，我认为这个活动很有意义，也非常有必要，实际是在逐步培育我们的金融意识，提高我们的金融观念，给我们传授投融资理财的一些知识和技巧，提高我们这方面的业务水平，因此我再次预祝这个公开课能够取得完满成功！ 刚才主持人讲到，今天是中国传统节日——农历腊月二十三，也就是中国的小年，在这里预祝各位金融业的全体同仁节日愉快，谢谢各位！（鼓掌） 主持人（李志信）：今天杨主任从政治和经济角度给大家讲了今天开课的重要意义，我们用最热烈的掌声欢迎孙智老师为我们讲课，掌声有请！ 孙智：大家早上好！先向杨主任表示感谢，百忙之中过来听我和大家交流，我和杨主任一样给大家拜一个早年，大家过年好！在座的有一部分是我的学生，已经是老朋友了，也有今天刚刚结识的朋友。我叫孙智。刚才主持人介绍了我很多，我觉得这些都不重要，最重要是我有一段最屈辱的历史，我曾经八年抗战，八年在日本的东京三菱银行做副行长，忍辱存生，苟延残喘到今天，终于和大家见面，我觉得很荣幸。这八年和日本人战斗中学到很多东西。济南即将开放，会迎来一批外资银行，我的经验会给你们与外资银行的合作和竞争当中起到一点作用，这是我的荣幸。今天我们不仅拘泥于理财的问题，我从83年入银行工作到现在，20多年，包括在东京银行本部，在国内还从事过证券，有一定的经历，我把这些经历综合给大家，今天的课是我的体会。 我给大家把理财“正名”。大家一直接触理财，可能对它有一定耳闻，大家可能感觉理财就是打点钱财，让钱生钱。我们的银行、保险、证券都在说这件事，我让你多挣钱，我的投资回报率是多少，这是一个误会，已经被验证是错误。 理财，人一生当中会有数不清的决策，你在一天当中就会有上百个、上千个的决策，这些决策都是为了某件事情、某个目