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当前车险市场竞争特点及对策 董国升 1 王新军 2 （1.中国人民财产保险股份有限公司山东分公司，山东 济南 250100； 2. 山东大学经济研究院，山东 济南 250100） ［摘要］我国加入 WTO 以后，伴随着车险市场改革的逐步深化、市场经营主体的不断增 加，车险市场的竞争问题日益突出。本文主要针对我国加入 WTO 后车险市场的发展变化及竞 争特点进行了回顾和评析，总结出当前车险市场竞争的主要特点仍然是恶性价格竞争。并采 用了经济学和博弈论的基本分析工具，从偿付能力监管、行业自律、经营主体治理结构、车 险自身特点等四个方面，对车险市场恶性价格竞争的成因进行了分析，指出以恶性价格竞争 为特点的过度竞争并不能带来预期的市场效率和社会福利，同时针对成因提出了科学合理的 对策和建议。 ［关键词］车险市场； 偿付能力； 行业自律；治理结构； 市场效率 ［中图分类号］ F840.65 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2006）04-0038-05 Abstract： The issue of competition in motor vehicle insurance becomes increasingly prominent with gradual deepening of reform in the motor vehicle insurance market and continuous increase of market participants after China joined the WTO. The article reviews and analyzes post　WTO changes in the market and current competition features. It arrives at the conclusion that current competition is still dominated by vicious pricing competition. The article also delves into the reasons for this vicious pricing competition from the four aspects of solvency regulation, industry self 　 discipline, governance structure of operational entities, and inherent characteristics of motor vehicle insurance. It points out the over 　 competition characterized by vicious pricing competition will not bring about market efficiency and social benefits as expected and put forwards solutions and suggestions to these problems. Key words：motor vehicle insurance market; solvency level; industry self 　 discipline; governance structure; market efficiency 我国加入 WTO 以后，伴随着车险市场改革的逐步深化、市场经营主体的不断增加，车险 市场的竞争问题日益突出。深入研究车险的价格竞争问题，对于今后车险市场乃至整个产险 市场的健康发展具有重要意义。 一、车险市场改革过程与竞争特点 （一）车险改革试点阶段 我国于 2001 年12月11 日加入 WTO，中国保监会为了应对加入 WTO 后对保险业的挑战， 于 2001 年 10 月 1 日宣布在广东进行车险费率改革的试点。2001 年 12 月 18 日，华泰保险 公司率先在广