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全球变暖对我国保险业的影响 吴剑飞 人保财险海宁支公司 【内容摘要】由于全球变暖人类正遭受着前所未有的生存环境挑战和威胁，保险作为经营风险的特殊行业，同样受到了责任事故趋强增多、保险损失扩大、因病灾难加深、风险不确定性加强、农业保险不稳定、保险随经济影响等威胁与影响，保险业应当通过加强对全球变暖趋势研究与预测，建立保险巨灾风险体系，增强抗风险能力，不断更新、完善、开发保险产品适应风险变化，加快加强农业保险、财产保险发展，夯实保险业基础等措施积极应对全球气候变暖趋势，减轻因全球气候变暖对保险业打击。 【主题词】全球变暖 保险业 影响 4月6日，联合国政府间气候变化专门委员会的“致决策者报告梗概”指出，全球气候已经发生变化，冰川消融、冻土减少、鸟类迁徙提前、海水日趋酸化等，许多自然系统已经受到地区气候变化影响，尤其是温度升高。椐我国气象资料显示，自上世纪八十年代中期以来，中国已经历了19个暖冬，特别是2006年，冬季平均气温为9.92摄氏度，成为自1951年以来最暖的冬天，气候变化既是全球性威胁，对中国的影响也正在逐渐加速。 由于全球变暖，政治、经济、社会、文化建设与发展面临更多复杂难题，人类正遭遇前所未有的挑战和威胁，对世界保险业的威胁也十分明显，椐《环球时报》3月23日报道，美国的一些保险公司已经停止在美国东海岸发展新的住宅保险。在全球变暖大趋势下，我国的保险业面对着什么样的挑战与威胁？应如何应对呢？笔者试从以下三方面给予阐述。 一、挑战与威胁 财产保险责任事故趋强增多 我国财产保险条款把“雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷”等自然灾害和意外事故“火灾”作为保险责任，中国最常发生的灾害有洪涝、干旱、地震、台风和滑坡泥石流等5种，所造成的损失占损失总量的80%至90%，而这些自然灾害正是由于全球变暖使得发生次数逐年在增多，程度逐渐增强。主要表现在： 干旱加重，频率增加。20世纪50年代以来，中国六大江河的实测径流量都呈下降趋势，全球变暖还使得我国各流域年平均蒸发增大，其中黄河及内陆河地区的蒸发量将可能增大15％左右；北方部分河流发生断流，去年，重庆、四川遭遇历史罕见高温伏旱，无不与全球变暖有关。 洪涝灾害频繁发生。1990年以来，长江、珠江、松花江、淮河、太湖、黄河均连续发生多次大洪水，洪灾损失日趋严重。科技部《气候变化国家评估报告》称温室效应可能会导致在中国地区强降水事件的出现频次继续增加。南方部分地区大雨日数将有显著增加，特别是福建和江西西部，以及西南的贵州、四川、云南部分地区，未来暴雨天气、强降雨天气会增多，气候有恶化趋势。 台风次数增加。中国海岸带已经受到气候变化和海平面上升的影响，风暴潮、强降雨和台风等极端天气/气候事件对沿海地区造成的灾害更明显。中国气象局局长、中国科学院院士秦大河说2006年中国发生的几次强台风在某种程度上和全球气候变化有联系。 森林火险等级升高。全球变暖使得美国、澳大利亚、印尼等国的森林大火越来越频繁。2006年持续干旱森林火险等级升高导致我国东北地区发生继1987年以来最为严重的一次森林火灾。有科学家称，未来中国地区的日最高和最低气温都将升高，冬季极冷期可能缩短，夏季的炎热期可能延长，极端高温、热浪、森林火灾等愈发频繁。 由于降水不均匀，地质灾害如山体滑坡、泥石流、崖崩等的发生机率大大增加。 人身保险受疾病灾难威胁加深 疾病是身体和生命的最大威胁，人身保险的保险标的是人的身体和生命， 因此疾病漫延也是威胁人身保险健康发展的一大因素，全球变暖后疾病威胁更为深重。 一方面由于全球变暖，暖冬的气温比常年高，使各种病菌、病毒活跃，病虫害滋生漫延，增加了疾病发生的机会，气候变暖与疟疾、丝虫病、吸血虫病、锥虫病、登革热、黄热病、裂谷热、脑炎等的发生密切相关。另一方面，很多有害动物，比如蚊子、跳蚤、老鼠等减少了被冻死的几率，此类传染病载体的大增，许多通过昆虫、食物和水传播的传染性疾病的传播范围将扩大，增加了疾病传播的机会，如1997年由于厄尔尼诺现象引致气温升高，使巴基斯坦、肯尼亚、哥伦比亚发生疟疾流行。我国的血吸虫随着北方地区的日平均温度升高（钉螺体内发育的起点温度值15.2?摄氏度）可能会向北部扩散。再一方面，极端高温事件引起的死亡人数和严重疾病如心血管病、中暑等将增加，洪涝灾害后，感染性腹泻如霍乱、痢疾、伤寒增加，严重危害人类健康。世界卫生组织认为，全球变暖将导致每年的死亡人数至少增加15万。在2003年8月，高温曾导致2万多名欧洲人死亡。根据世卫组织的保守估计，全球变暖导致的死亡人数将在2030年增加一倍。 由于传染疾病肆虐、疾病发生的慨率增加，直接危害着人类健康，人们因病医疗费用支出大大增加，死亡率将不断上升，对人身保险的威胁在加