民生银行杯11554.docVIP

“民生银行杯” 大连首届百姓理财规划大赛 参赛作品：案例十六--（事业有成型家庭） 50号 理财规划报告书目录 声明 2 第一部分 理财规划报告书摘要 4 一、确定理财目标： 4 二、规划内容简介： 4 第二部分 理财规划报告书 6 一、客户基本情况： 6 二、客户相关信息及宏观经济基础指标假设 6 三、客户理财目标 7 四、客户资产负债及收支损益表 8 五、客户风险承受能力分析 9 六、理财目标分析 10 七、理财规划修改及投资建议 18 八、敏感性分析 26 九、风险告知 27 十、定期检视安排 27  声明 尊敬的王光强先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标； 2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的； 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等； 4、专业胜任说明:本理财规划报告书的制作人员毕业于东北财经大学,取得了经济学学士，并有银行从业背景,经过中国金融理财标准委员会金融理财师(AFP)专业认证,在投资规划、保险规划、税务规划等方面的理财规划有丰富的经验； 5、保密条款:本规划报告书将由金融理财规划师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息； 6、应揭露事项 1)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系相互独立； 2)所推荐产品与理财师个人投资无利益冲突状况； 7、本工作室不对客户的投资本金或收益率做出任何承诺或担保。 第一部分 理财规划报告书摘要 一、确定理财目标： 通过与您沟通，明确了您如下理财目标： 1、1年后购买一辆现值为20万元的车； 2、准备在儿子读完4年大学后将其送出国攻读研究生（2年）； 3、夫妻二人计划15年后退休,退休时购买一处90平左右住房,现值约为50万，装修费用约为5万元，以便夫妻二人退休居住； 4、每年进行定期的旅游，总费用15000元/年； 5、赡养双方共四位老人，每年给四位老人共计40000元； 二、规划内容简介： 本方案根据您提供的相关信息，以及您的理财目标，分别从子女教育规划、购房（车）规划、保险规划、养老规划几个方面对您进行了全方位的生涯理财规划。采取目标并进法的原则，最大限度的实现您所有理财目标，通过EXECL分析表格计算分析，并对您进行生涯模拟，同时就您目前财务状况中的问题提出修正意见，以此为基础为王您提出合理化的理财建议，最终实现财务上的自主、自由、自在。 1、本方案充分考虑到所有理财目标及生活的保障性，因此着重在保险方面对您进行了规划。 2、为了提高规划报告的可操作性，在本规划中提出了两套修改方案： 方案比较 40岁 55岁 60岁 65岁 70岁 75岁 80岁 内部报酬率 可行性判断 理想方案 购车 购房 　 　 　 　 　 8.46% 不可行 退休后每年生活支出保持66000元不变 每年旅游费用15000元 　 　 方案修改一 购车 购房 　 　 　 　 　 7.19% 可行性中 退休后每年生活支出保持66000元不变 每年旅游费用降低为10000元 　 　 方案修改二 购车 购房 　 　 　 　 　 6.79% 可行性大 退休后每年生活支出降低至54000元 每年旅游费用15000元 　 　 　　3、投资方面根据目前市场行情以及相关理财目标的实现时间，并考虑到投资收益的波动性，我为您设计了预期收益率在7.0%的投资组合产品。 第二部分 理财规划报告书 一、客户基本情况： 王先生，40岁，某高科技企业部门负责人，月收入1.2万元，妻子，40岁，某高校副教授，月收入0.8万元。有一个儿子，17岁，目前正在读高中一年级。王先生家在市内有三套住房，现住2001年购买的住房117平，现市场价60万元，另两处分别为70平、54平，现价40万元（91年建筑，目前出租，两所房子租金分别为1200元/月、900元/月）均为产权房。月消费共计5500元。目前银行定期存款8万，活期既流动现金3万元。 二、客户相关信息及宏观经济基础指标假设 1、假定二人均于25岁参加工作，目前已经工作15年。 2、二人单位均为其交纳三险一金，住房公积金均为个人提5%（二