商业银行的定义.docVIP

商业银行的定义： 一、银行的定义及业务范围 商业银行的说法来自于美国，在英国这种银行被称为清算银行，而在日本则称为城市银行。 二、商业银行在银行体系中的地位 在传统意义下，商业银行是整个银行体系中的一个组成部分。商业银行在银行体系中处于中心环节的地位，在现实中商业银行的资产规模在银行体系中也最为庞大。 商业银行经营管理概述 银行管理是银行的经营者为达到经营的目标而对银行的经营要素进行整合，实现资源优化配置的过程。银行管理是一个系统工程，各个部分之间相互关联。 一、银行经营管理的系统 银行经营管理是一个系统，而不是孤立的过程。在管理过程中需要协调各个部门、各种业务以及管理的各个层面以实现要素的最佳整合。 1、银行经营目标的确定 银行的管理是建立在经营目标基础上的，没有明确的经营目标，谈不上管理问题。因此，经营目标又可以被称为银行管理的总目标。确定了总目标后，银行还要根据具体情况，分析自身的优势和劣势，确定战略目标和战术目标。战略目标就是为了实现总目标，银行要确立一个具体的发展战略和经营方针，而战术目标则是为了实现战略目标而制定的具体行动目标。 2、对经营环境的分析 银行战略和战术目标的确定除了要依据总目标，还需要分析银行经营的环境，包括直接和间接的环境分析，通过对环境的分析和对自身特点的认识，银行才能制定有效的战略和战术目标。 3、建立管理系统 在确立了目标和分析了环境后，银行需要根据目标建立一套完整的管理系统，根据管理的侧重角度不同，这个系统应该包括业务管理、资本和财务管理、风险管理、营销管理和人力资源管理等方面。这些方面之间还存在互相协调的问题。 4、建立组织系统 为了实现管理的高效合理，银行需要建立相应的组织系统，对银行管理系统进行支持。一般包括治理结构的确定和组织结构、银行制度的确立。这个组织系统要能够使银行的管理效能最大化，同时由于监管的要求以及银行对自身经营方向的选择，银行还会存在不同的经营模式，组织系统也要适应经营模式的要求。 商业银行的外部环境及变化趋势 银行经营的外部环境引导和制约着银行的经营方向，决定着银行金融服务的结构。根据对银行的作用可以分为直接的外部环境和间接的外部环境两类。 一、银行的直接外部环境 银行直接的外部环境主要是银行所面临的客户的需求和质量、银行同业的竞争状况及银行所面临的外部监管状况。这些外部环境经常会发生变化。 （一）银行与客户 现代经济的发展使得客户的种类更加多样化，客户的需求也更加多样化，由于顾客的需要是多方面、多层次的，体现在包括信用、收益、成本、安全性等方面，而且还处在不断的发展变化之中，商业银行的经营是以金融产品来满足顾客需要，需要适应这种环境的变化合理地安排业务。 1、业务多元化 随着金融非中介化的趋势，银行收存放贷、赚取息差的传统中介角色逐渐淡化。为保证盈利，银行设法加强非利息收入(佣金和手续费)，个人银行业务及投资银行业务得到快速发展。加强了各种代理业务、单位基金、信用卡、贸易融资等的推广，提高经费所占比重；资本市场方面，大银行致力于通过包销、企业融资、资产安排等服务，赚取佣金和手续费。 2、自动化与电子化 随着人类进入信息化时代，银行面临着处理巨大信息的挑战，金融业务服务的特征突出，银行越来越重视利用信息技术在自动化和电子化方面进行大量投入。目前，西方各大银行在以下三方面加强了投入： 普及自动机部件，包括外币找换机、客户风险评估和视频系统等。 开拓家居远程银行服务，如英国汇丰银行利用微软公司的个人理财软件——MONEY与其现有的HEXAGON电子银行服务，开发出新软件，使客户可足不出 户地办理个人账务业务和投资事务。 发展电子货币，即智能卡，这种工具能快捷地为顾客处理大量的信息。 同时，多元化策略联盟成为开拓网上金融服务的大趋势。面对互联网及电子商贸崛起所引发的商业革命，各银行除积极将本身现有的产品和服务上网，为客户提供新的服务渠道选择之外，更通过多元化策略联盟开拓网上金融服务。 3、业务全球化 经济金融全球化、一体化趋势的加强使得银行更多地从全球视角考虑业务的发展，尤其是大银行全球化的特征比较明显。 4、大力涉足衍生业务 5、资产证券化 （二）银行与政府的关系 1、对内放松管制 以美国为例，从20世纪30年代以后，银行界对于放松金融管制的呼声越来越高。于是，在美国的经济形势趋于好转后，美国的金融管制开始逐步放松。1989年，联邦储备委员会正式核准摩根商业银行可以承销一般公司新发行的股票，显示美国的金融管制正在逐步放松；1994年，美国国会通过有关放宽银行业务范围的法案，主要内容包括：自1997年开始，美国的地区性银行可以跨国经营，商业银行也可以从事证券业务，联储可以核发美国银行全球执照。1999年11月4日，美国参众两院分别以压倒多数通过