村镇银行组建项目投资可研申请报告.doc

村镇银行发展概况 （一）村镇银行的简介 村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。 （二）村镇银行产生的背景 2006年中央一号文件再次锁定“三农”，新农村建设由此起步开局。新农村建设的首要任务是发展农村经济、推进农业现代化，据初步测算，到2020年，新农村建设需要新增资金15万亿元至20万亿元。显然，单纯依靠国家财政投入已远远不能满足新农村建设大量的资金需求，因此，需要有银行等金融机构提供新农村建设所需的资金。可以说，农村金融的改革和发展是我国农村经济全面发展的前提和保障。长期以来，金融服务一直是制约农村经济发展的瓶颈，改善农村金融状况也被提上日程，只有加大农村金融改革的力度，在健全和完善农村金融服务体系上下功夫，才能使金融业在体制、机制和金融服务方式上更好地适应新农村建设的需要。在这样的背景下，我国在孟加拉尤努斯开创的“格莱珉”模式的经验借鉴下，结合本国国情提出设立村镇银行。 （三）村镇银行的发展现状 　 2007年3月挂牌开业的四川仪陇惠民村镇银行是我国第一家村镇银行。2007年5月，银监会发布《关于加强村镇银行监管的意见》，进一步加强了村镇银行的监管。2007年10月，银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围，将新型农村金融机构试点范围由先期6省（区）扩大到全国31个省（区、市）。截至2010年末共设立村镇银行349家。根据中国银监会制定的《新型农村金融机构2009-2011年发展规划》，到2011年全国需完成1027家村镇银行的发起设立。目前的发展状况可从以下几方面来看： 1、地区分布情况，东部地区的进展速度明显高于中西部地区，各地区集中度相对较高，具体情况见下表： 各地区设立村镇银行的进度情况 2007年 2008年 2009年 合计 计划完成情况 东部 1 21 25 47 11.24% 中部 12 16 11 39 11.57% 西部 8 28 16 52 13.83% 2、主发起银行的类型。根据村镇银行的主发起银行类型不同，可以划分为国有、股份制、城市金融(包括城商行和城信社)、农村金融(包括农商行、农村合作银行及农信社)、政策性银行和外资银行等6大类，不同类型银行发起设立村镇银行的情况如图1所示 3、注册资本。按照《村镇银行管理暂行规定》要求，“在县(市)设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡镇)设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币。”但从实践来看，绝大部分村镇银行的注册资本规模都远大于最低监管要求，普遍为几千万元至上亿元，目前最高已达到3亿元。截止2009年末，可获得数据的133家村镇银行的平均注册资本约为5325万元，根据分类不同又呈现出如下一些特点(见图2)： 4、从股权结构上看。从112家可获得数据的村镇银行的情况来看，股东数量平均约为16个，自然人股东多于法人股东，两者数量之比接近3：2。不同类型的村镇银行在股东数量和股东类型安排上大致有以下3种不同的情况(见表2) （四）发展村镇银行的意义 村镇银行的设立将促进农村金融体系的完善和农村金融服务水平的提高，促进城乡金融和城乡经济的协调发展，促进社会主义新农村与和谐社会的构建。 村镇银行发展中存在的问题与对策 （一）、现有村镇银行发展中存在的问题 作为一种新型金融机构出现在人们面前。村镇银行在我国农村取得了快速的发展，对新农村建设提供了重要的资金支持。然而从村镇银行的实际情况来看，其生存和发展还存在着重重困难。 1、资金筹集面临着较大的困难。由于地区受地理位置、基础设施和开放程度等条件的限制，当地经济普遍落后，人均收入水平不高，个人和企业的闲置资金缺少，一定程度上制约了村镇银行储蓄存款的增加，导致吸储能力低下，资金来源严重匮乏。 2、双重经营目标经常处于矛盾之中。服务“三农”是村镇银行奉行的根本宗旨，在一定程度上，承担了某些政策性业务的职能。但村镇银行又是独立的企业法人，各发起人必然会把实现利润最大化作为自身最终的追求目标，在盈利与支农的平衡中经常发生偏离。 3、与同类金融机构相比竞争能力仍有待提高。首先，村镇银行从业人员素质参差不齐。其次，经营网点稀少且分散，经营管理中缺乏以客户为中心的服务理念。第三，资本充足率不稳定。 4、主发起人制度在一定程度上限制了股本扩张。在设立村镇银行的过程中，对于非银行企业和个人投资的参股比例做出了严格的限制。 5、外部经营环境不够理想。农村的市场化程度和生产力水平不高，有限的收入水平决定了其消费水平，加之基础设施不健全，从而削弱了农村的流通水平。 6、金融创新的意识和能力有待提高。当前，村镇