探析以专业化经营破解中小企业融资难.pdfVIP

2009年第6期 金融实务 探析以专业化经营破解中小企业融资难 戴亚璇 摘要：中小企业在我国经济社会发展中具有重要作用，但从发展历史和现状来看，也 面临着许多问题，融资难是其中最为突出的问题之一。本文围绕如何解决商业银行开展 中小企业信贷业务过程中的成本高、风险大这两个核心问题，分析了当前我国中小企业 发展状况，指出了中小企业融资难的症结所在，在借鉴国外商业银行发展中小企业信贷 业务成功经验的基础上，提出了通过专业化经营破解中小企业融资难问题的若干对策， 努力探索既满足 中小企业融资需求、又有效调动商业银行积极性的途径和方法。 关键词：商业银行 中小企业 贷款 专业化经营 中图分类号：F830 文献标识码 ：A 文章编号：1009—1246(2009)06—0056—04 融资难是我国中小企业经营发展过程 中普 放缓 、特别是 国际金融危机的影响 ，中小企业经 遍遭遇的一大问题。为了解决这一难题 ，近年来 营环境发生重大的不利变化。根据国家发改委中 各级政府和广大金融机构采取 了一系列相应举 小企业司的统计显示 ，2008年上半年 ，全 国有6．7 措，中小企业融资环境得到了明显改善。但随着 万家规模 以上中小企业倒闭，大都是集 中于东南 国际金融危机对我国实体经济的影响逐步显现 ， 沿海地区的外向型中小企业 。其中，作为劳动密 中小企业融资再次成为难题。为进一步营造有利 集型产业代表的纺织行业 中小企业倒 闭超过 1 于中小企业经营发展 的融资环境 ，2008年 12月 万家 ，2／3的纺织企业面临重整。中小企业盈利能 5日，中国银监会发布 《银行建立小企业金融服务 力大幅下滑甚至出现大量倒 闭，不仅在促进就 专营机构的指导意见》，向各商业银行推荐和推 业 、扩大再生产等方面产生重大负面影响，而且 广小企业信贷专营机构模式。什么是专营?为什 也使中小企业融资问题呈现新的变化。 么要专营?如何专营?本文将试图回答这些问题。 (二)中小企业融资状况分析 一 、 我国中小企业发展及融资现状分析 中小企业融资需求与大企业相比有很大的 (一 )中小企业发展现状 特殊性 ，具体表现为 ：1、中小企业特别是小企业 中小企业是经济社会发展的重要力量，在繁 更多地依赖 内部融资；2、中小企业 由于资本规模 荣经济、增加就业 、推动创新 、增进社会福利等多方 小、缺乏抵押品和担保条件 ，融资额度、融资价格 面均发挥着极其重要的作用。从我国情况看，中小 受到很大制约；3、中小企业贷款规模小、频率高， 企业的数量已占全国企业总量的99．3％，中小企业 更加依赖短期贷款；4、中小企业更加依赖商业信 创造了60％的国内生产总值 、53％的税收、75％的 用、设备租赁、民间融资等非金融机构融资。 城镇就业岗位 、66％的发明专利和 82％的新产品开 从外部融资获取渠道看 ，当前 ，中小企业主要 发 ，中小企业作为社会主义市场经济的重要组成部 还是依靠商业银行这一间接融资模式，且能够获 分，在经济运行中发挥着越来越重要的作用。 得银行融资支持的中小企业比重仅为 30％左右 。 但 2007年下半年以来 ，受国内外经济增速 从商业银行融资渠道看，目前也只对中小企业开 56 金融实务 金融 软 2009年第6期 放了短期信贷业务