商业银行个人理财业务发展研究——以中信银行为例.pdfVIP

摘 要 理财通常指管理资产或管理财富，即通过理财主体的理财活动使得财富得以 增值，达到开源节流的目的。商业银行个人理财业务最早出现于美国，自上世纪 70年代开始迅猛发展，目前已经成为银行业的一项重要业务，理财业务收入成为 商业银行利润的重要组成部分。 改革开放30多年来，中国经济快速发展，人民生活水平明显改善，居民收入 显著提高。伴随着个人与家庭财富的积累，人们对于经营财富的观念态度逐渐发生 变化，个人理财业务逐渐受到人们的重视，居民对于个人理财服务的需求也变得越 来越迫切。个人理财业务以其专业的服务，较低的风险和较高的收益已经受到国内 外商业银行的高度重视，并逐渐成为商业银行重要的利润增长点。但随着个人理财 业务在我国的快速发展，各商业银行都将理财业务作为今后一段时期银行发展的重 点领域，加之外资银行纷纷抢占中国理财业务市场，商业银行个人理财业务市场上 的竞争日益激烈。中信银行作为一支较晚进军个人理财业务市场的股份制商业银 行，如何把握市场机遇，面对同业竞争，提高业务竞争力，这些都值得研究。 中信银行快速发展的个人理财业务不仅满足了我国居民日益增长的理财需 求，也为中信银行自身带来了丰厚的利润，增加了中间业务收入。但是中信银行的 个人理财业务在发展过程中仍然面临许多问题，有源于自身的，也有来自外部的竞 争。如何顺应目前商业银行零售业务发展的潮流，抓住理财业务大发展的契机，在 激烈的市场竞争中脱颖而出，立于不败之地，是一个值得研究的问题。所以，中信 银行必须结合现实情况，借鉴国内外优秀商业银行发展理财业务的成熟经验，发展 好个人理财业务。 本文重点研究中信银行如何顺应银行业发展潮流，更好更快的发展个人理财 业务这个问题。文章首先针对要研究的问题，总结了国内外学者的研究综述，提出 了本文的研究思路。然后阐述了有关个人理财业务的相关理念，介绍了美日两国理 财业务的发展状况。紧接着简要介绍了中信银行目前的主要理财产品，阐述了中信 银行理财业务的发展理念和对客户群体的划分原则。进而利用SWOT分析法，详细 分析了中信银行发展个人理财业务的优势、劣势、机遇与挑战，总结了中信银行在 T 发展个人理财业务过程中所面临的问题。然后利用相关性分析与回归分析研究了利 率变动与中信银行理财产品收益率变动之间的关系。最后，本文认为，由于我国目 前在经济制度、金融体制、监管力度、金融市场发展水平等方面与西方国家具有较 大区别，因此在理财业务的发展模式上不能照搬全抄，而是应当结合我国国情和中 信银行自身发展水平具体分析。中信银行应当加强理财品牌建设，强化理财业务与 产品的创新能力，大力发展金融商城与私人银行，通过这些方式，来促进中信银行 个人理财业务又好又快发展。 关键词： 中信银行个人理财业务发展策略 II Abstract Financial referstoassetsunder orwealth usually management management thefinancialmain financialtovalue·addedactivities management，thatis，through body makes the of source bank wealth，achievegoal open throttling．Commercialpersonal businessfirst intheUnitedStatesand sincethe financing appeared rapiddevelopment inthe revenue 1970 nowbecomea