对我国中央银行监管职能研究.pdf

Abstract . Supervision 1 S one of functions of the central r bank.DevelopmentO 土 supervision functioninourcentralbank lagsbehindfinancialdevelopmentinourcountryforavariety ofreasons Thedissertationcomprises4parts,asshowninthefollowing: ) 1 ( Analyzethecourseoftheriskofbanksinourcountry. ) 2 ( Reconstructthe supervision systemO r 丈 thecentralbank. (3).Constructthetechnicalsupport-一 L 奋 肠 e l mechanism ofrisk pre-warning. (4).Researchonthemarketretreatmechanismofthefinancial institution ContrastswiththeCapitalAccordofBaselsoastostrengthen thesupervisionsystemofourcentralbank. Keywords Supervisionsystem，centralbank，financialrisk 第 2页 对我国央行监管职能的研究 前高 前 二十世纪 90年代是世界金融发展最快、最有成就的时期，同时也是金融危 机爆发最频繁的时期。隐蔽在经济转轨、起飞、开放及一体化进程中的金融危机， 使整个国际金融业风险迭荡，危机四起。从有200多年的英国霸菱银行的倒闭到 东南亚奇迹的破灭似乎都在映证一位经济学家的预言:一场由金融危机引发的“森 林大火”正在全世界蔓延，如不及时采取措施，后果将不堪设想。在这种形势下， 金融风险引起了全世界的一致关注，各国纷纷把加强金融监管、防范金融风险作 为政府的重要任务。 从 1974年国际清算银行和英美等十国集团及瑞士央行在巴赛尔正式成立了 常设监督机构 “银行管理和监督行动委员会”，简称巴赛尔委员会开始，己发布 了一系列关于银行监管标准的重要文件，其中1997年 9月发布的 有《效银行监 管的核心原则》所归纳的25条原则，几乎覆盖了有关银行业监管的所有基本要 素，己成为国际银行业监管共同遵守的原则。 改革开放以来，我国金融业在短短的二十年间发展迅猛，在经济转轨中发挥 了巨大作用。但由于转轨中的体制性原因以及市场内生性因素造成的风险，特别 是银行的不良贷款问题己严重困扰着金融业的第二次发展和深化，甚至可能会象 韩国等亚洲国家一样导致金融体系的崩溃。因此，在加强商业银行内控制度建设 的同时，加强监管已成为近年来我国金融工作的重点。十五大报告也明确指出必 须 “依法加强对金融机构和金融市场包括证券市场的监管，规范和维护金融秩序， 有效防范和化解金融风险。” 本文以目前央行监管职能中的薄弱环节为研究对象，以巴赛尔核心原则为准 绳，通过借鉴国外的经验，试图对目前的监管体制作一加固。 本文的写作意图: 第一章，我国银行业的风险成因。对我国银行业的风险成因进行分析，这是 构建符合我国国情的监管体制的前提。 第二章，我国央行的监管体系。对我国央行的监管体系的模式选择、组织变 更提出自己的看法，这是央行监管的物质基础。 第三章，构造我国的风险预警机制。监管当局的稽核手段有两种:现场稽核 第 a页 对我国央行监管职能的研究 前言 和非现场稽核。作为稽核手段之一的非现场稽核在我国还远未得到充分发展，这 就好比一个猎人缺了一只手，因此完善非现场