《巴塞尔协议》的演变银行监管新问题与新对策.pdfVIP

维普资讯 《巴塞尔协议》的演变：银行监管新问题与新对策 黄 辉 内容提要：现代银行业发展迅猛，日益国际化。国际社会也与时俱进 ，一直在努力合作寻求银行监 管的最佳模式，提高监管效率，两个 《巴塞尔协议》即是这一努力的结晶。本文旨在分析两个 《巴塞尔协 议》的演变过程及原因，揭示银行监管的新问题 ，探讨银行监管新发展对于我国的意义和挑战。 关键词：《巴塞尔协议》 银行监管 资本充足率 市场约束 黄辉 ，法学博士，澳大利亚新南威尔士大学法学院讲师。 L —j — 一 日JI 茜 作为金融服务业的核心组成部分，银行业在现代经济 中发挥着多种功能，具有举足轻重的地位。因 此，银行风险的管理对于保障国内和国际金融稳定与经济增长都至关重要。从国内层面上讲，银行作为 资本的配置机制，为家庭和商业提供融资渠道 ；作为金融的服务中介，为交易提供支付系统；而且，作为 金融宏观调控工具，执行财政货 币政策。另一方面，银行业 日益国际化，对于国际金融市场的影响 日益 彰硅。从20世纪70年代起，国际银行业 以平均每年超过20％的速度增长，是国际贸易年增长速度的 两倍。[]至90年代中期，几乎 1／3的全球银行资产都集 中在国际银行手 中。[2]一家银行或一国银行 系统的问题可能会殃及另一国的银行或银行系统 (即所谓的银行系统风险)。因此，在银行业 日益国际 化的今天，银行不但对于一国的国内经济具有重大影响，而且，也影响国际金融系统的安全和稳定o[3] 银行业的 日益国际化和经营模式转变，加之各国在银行监管标准方面的冲突，逐步促成了银行监管 的国际合作与努力。 自20世纪70年代以来，国际银行监管领域出现r很多新问题和新变化，其主要原 因有三个。第一，银行利率和汇率方面的监管解除，高通货膨胀率促使人们寻求新的套期保值工具，储 户要求更高的回报 ，从而加强了银行业的竞争。第二 ，信息产业和通讯工具方面的技术进步开始逐步打 破原来各个金融行业之间的壁垒，金融市场从分业经营逐步转变为混业经营。银行与其他金融机构之 间的传统界限日益模糊 ，银行开始承担原来不属于银行风险的经营风险。第三 ，银行业 日益全球化 ，国 际金融市场之间的相 影响加剧。这种情况使得 国内银行需要 国外银行进行竞争 ，从而各 国银行监 管体系和监管标准之间发生了冲突。 20世纪80年代发生的银行债务危机促使 国际银行监管者认识到，必需建立一个全球性的银行监 + 在本文写作过程中，新南威尔士大学法学院副教授 PaulAli博土，巾国银行总行授信执行部千恒福处长等提供了许多宝贵信息和 见解 ，清华大学法学院金欣鑫同学协助本文格式编辑 ，作者特致谢意。 [1] MaryE．Footer，“GATTandLheMuhilateralRegulationofBankingServices”。lnt’fLaw (1993)27，P．344． (2] ThomasF．Meinerney，“FowardstheNextPhaseinInternationalBankingRegulation”，DepaulBus．L．J．(1994)7。P．143． (3] BrainP．Volkman， “TheGlobalConvergenceofBankRegulationandStandardsforCompliance”，Banking￡．J．(1998)115， P．555． · 100 · 维普资讯 《巴塞尔协议》的演变：银行堑筻新盟璺与堑 箜 管标准。关于银行资本充足率的国际标准的理由正是在于：如果没有这样一个标准，那么，各 国都会倾 向于放松资本要求，降低监