中国商业银行个人金融业务操作风险防控机制研究.pdf

中国商业银行个人金融业务操作风险防控机制研究 摘 要 随着巴塞尔新协议的出台，加强对操作风险的监管在国际上已逐步达成共识。自 2005年以来，中国银监会也相继出台了有关操作风险防控的一些相关指导性文件。但我 国商业银行的操作风险防控仍处于初步探索阶段，尚未形成操作风险管理的成熟环境， 操作风险要案频繁发生。近年来，个人金融业务在商业银行业务中的占比逐渐增大，其 操作风险也逐渐增多。本文从人员因素、流程因素、制度因素、系统因素及外部事件因 素五个方面阐述了个人金融业务操作风险形成机理；分析了我国商业银行个人金融业务 操作风险的防控现状，其存在的主要问题有：管理体制不完善，人力资源管理力度不够， 制度、流程、系统不完善，外部环境不稳定，管理技术不足，操作风险损失数据库未全 面建立等：阐述了德国、法国、美国及日本等国际先进商业银行的个人金融业务操作风 险防控经验及启示；尝试性地探索了我国商业银行个人金融业务操作风险评估和监测方 法，从个人金融业务操作风险的形成机理入手；设计了个人金融业务操作风险关键风险 指标、监测指标；介绍了利用内部计量法配置个人金融业务操作风险资本金的方法；从 建立健全组织体系、完善管理系统、强化人力资源管理、再造管理制度和流程、强化政 府责任等方面设计了我国商业银行个人金融业务操作风险防控机制。 关键词：个人金融业务操作风险风险防控商业银行 A onthePreventionandContr01 sm Study Mechani ofPersonalFinancialSerVices Risks Operational ‘ 门1 ’ ^ ’ 1 n 1 1n乙nlneSe乙OmmerCla上廿anKS ABSTRACT WiththedrawofthenewBasel to the Agreement， up strengthensupervision in ofthe riskstheinternationalhas reached operational communitygradually aconsensus．Since theChinese Commissionhasalso 2005， BankingRegulatory drawedsomerelevant documentof andcontr01 up guiding prevention operational the andcontr01ofChinesecommercialbanks risks．But， prevention operational risksisstillinits andcontr01environment preliminarystage．Theprevention forthe risk hasnotformed theseriouscrimes operational management yet．And o