我国推行“以房养老”问题探讨.pdfVIP

山东纺织经济 2011年第7期(总第173期) 我国推行“以房养老问题探讨 关菁菁 (河北大学管理学院 河北保定 071000) 摘要：众所周知，我国已经步入老龄化社会，并且基本养老保险尚不健全，一些人的养老成为问 题。当前国内存在着有房产无收入的老年人，参考和借鉴国外的反向抵押贷款的养老模式的成功经验， “以房养老”成为了时尚话题。本文首先论述了在中国以房养老的必要性，再次根据我国的房产业、金融 业和保险业的发展，以及绝大多数老年人拥有房产这一物质基础说明了以房养老的现实性，最后针对以 房养老提出一些建议和对策。 关键词：以房养老；反向抵押贷款；失业者；失地农民 中图分类号：F840．612文献标识码：A doi：lO．3969，i．issn．1673—0968．2011．07．04l 养老一直都是人类关注的话题，它不仅是民生 一般情况下。人们在青年时期是正储蓄，老年 问题，也是经济问题，更是政治问题。随着我国人口 时期是负储蓄，以存款养老对于有钱人来说是轻而 老龄化程度愈加严重，空巢老人逐年增加，无论是 易举的，但是对于失业者和失地农民来说一生没有 家庭养老还是社会养老都面临着巨大的压力，老年 多少存款，存款是不可能的，养老的目标、收入的来 人自谋养老之策便是明智之举。与此同时，我国房 源可以转移在自己的房产上面。试想一下。售房养 地产行业蓬勃发展，一片欣欣向荣；另一方面，由于 老便无居住之地，那不可行，那么，反向抵押房产产 人们对住房的偏好，我国房产的自有率较高。为了 权给银行，在自己居住在房屋里的基础之上每月可 更好地养老，可以把房地产和养老联系在一起，形 取得养老补助，这不失为两全其美的方法。 成一种新的养老模式——以房养老。 随着近几年国家对民生的重视，社会养老不断 以房养老简单来说就是，老年人把自己的房产 发展，但不可否认我国的基本养老保险还存在着诸 产权抵押给银行，在自己的有生之年可以住在里 多漏洞。失业者要自己全额填补养老保险，由于经 面，还可以领取养老金，在老人身故后，所抵押房产 济的原因他们缴不起这笔费用，有些失地农民也缺 归属于银行。具体的运行方式有很多种，比较常见 失养老保险。有的有养老保险也是水平很低．难以 的是寿险公司和银行联合运行，基本思路是：第一， 保证正常的生活水平，提高养老水平是国家和社会 房主以其拥有完全产权的房屋为抵押向银行一次 关注的也是亟待解决的『n】题。靠社会的养老．暂时 性取得整笔贷款；第二，房主用借款所得向寿险公 我们国家还没有那样的经济实力，要提高养老水平 司购买终身年金式寿险；第三，房主每期从寿险公 可以把目光投向比较繁荣的房地产和金融保险行 司取得年金收入作为养老生活开销，一直到自己身 业，抵押房产权来取得养老金。 故为止；第plj，房主死亡后用房屋归还所欠银行的 二、以房养老的现实性 反向抵押贷款，银行最终清算该贷款业务开办的成 我们知道要以房养老首先要求申请者有房，其 本与收益。fIl 次还需要有适合的金融保险体制。据我国的情况来 一、以房养老的必要性 看，居民的住房自有率还是比较高的，包括失业者和 在人们看来，“养儿防老”的传统观念是根深蒂 失地农民。而且目前国内的金融保险行业已发展的 固的，但是，如今是计划生育政策实行以来独生子女 相对成熟r，这些物质以及体制要求都已经具备。 成为社