商业银行：第1章.pptVIP

* (二)按业务覆盖地域划 按业务覆盖地域来划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。地方性银行是以所在的社区客户为服务对象的商业银行，例如上海银行、南京商业银行等；区域性银行是以所在区域为基本市场的商业银行，例如广东发展银行、福建兴业银行等；全国性银行是以国内市场中的工商企业和个人为主要服务对象的商业银行，例如中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行等；而国际性银行是指世界金融中心的银行，它以国际性大企业客户为主要业务对象，例如花旗银行、东京三菱银行、巴克莱银行等。 (三)按能否从事证券业务划分 自1933年美国颁布《格拉斯一斯蒂格尔法》以来，主要发达国家对商业银行能否从事证券业务有不同规定，因而也可将商业银行分为：德国式全能银行 、英国式全能银行、美国式职能银行 德国式全能银行 指那些既能全面经营银行业务，又能经营证券业务和保险业务的商业银行。 这些商业银行还能投资于工商企业的股票，这种类型的商业银行主要分布在欧洲大陆的德国、瑞士、奥地利、荷兰等国家。 英国式全能银行 指那些可以通过设立独立法人公司来从事证券承销等业务，但不能持有工商企业股票，也很少从事保险业务的商业银行，这种商业银行主要分布在英国、加拿大、澳大利亚等国家 美国式职能银行 是指那些只能经营银行业务，不能进行证券承销业务的商业银行，这种商业银行分布在美国、日本和其他大多数国家。1999年11月，美国开始实行《金融服务现代化法案》，该法案放松了对美国银行业务经营范围的限制，允许银行经营证券业务和保险业务。 （四)按组织形式划分 按组织形式可以把商业银行分为单元制银行、分行制银行和持股公司制银行。 1、单元制 单元制银行是指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。 这是美国历史上曾实行单一银行制度的结果，这种制度规定商业银行业务应由各个相互独立的商业银行本部经营，不允许设立分支机构，每家商业银行既不受其他银行控制，也不得控制其他商业银行。 这种单一银行制度是由美国特殊的历史背景和政治制度所决定的。美国是实行联邦制度的国家，各州的独立性较大，早期东部和中西部经济发展又有较大差距，为了均衡发展经济，保护本地信贷资金资源，保护本地的中、小银行，一些经济比较落后的州政府就通过颁布州银行法，禁止或者限制其他地区的银行到本州设立分行，以达到阻止金融渗透、反对金融权力集中、防止银行吞并的目的，直到20世纪80年代，美国仍有1／3的州实行严格的单一银行制度。 单一银行制的优点 可以防止银行垄断，有利于自由竞争，也缓和了竞争的剧烈程度； 有利于银行与地方政府协调，能适合本地区经济发展需要，集中全力为本地区服务； 银行具有独立性和自主性，其业务经营的灵活性较大； 银行管理层次少，有利于中央银行货币政策贯彻执行，有利于提高货币政策效果。 单一银行制的缺点 不利于银行的发展，在计算机技术普遍推广应用的条件下，单一银行采用最新技术的单位成本会较高，从而不利于银行采用最新的管理手段和工具，使业务发展和创新活动受到限制； 其次，单一银行资金实力较弱，抵抗风险的能力相对较差； 第三，单一银行制本身与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力。 美国的“双轨注册”制度 按注册机关不同把商业银行分为两大类：第--类是根据1863年《国民银行法》，向联邦政府注册的商业银行为国民银行； 第二类是根据各州银行法向各州政府注册的商业银行为州银行。凡是国民银行都必须加入联邦储备银行体系成为联邦储备银行的会员银行，州银行可自行选择是否要成为联邦储备银行的会员银行。一般来说国民银行是规模较大、资金比较雄厚的商业银行，州银行规模大多比较小。 2、分行制 分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若于分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行，这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处须由总行领导指挥。 分行制银行按管理方式不同，又可进一步划分为总行制和总管理处制。 总行制是指总行除管理、控制各分支行以外，本身也对外营业，办理业务. 总管理处制度下，总管理处只负责管理控制各分支行，其本身不对外营业，在总管理处所在地另设分支行对外营业。 例如我国的交通银行就是实行总管理处制度的商业银行。 大多数国家都实行分行制. 分行制的优点： 首先，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。 其次，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。 第三，有利于银行调剂资金、转移信用、分散和减轻多种风险。 第四，总行家数少，有利于国家控制和管