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民生银行个贷业务简介 二〇一〇年七月 内 容 架 构 一、个贷业务管理 二、房贷产品介绍 三、商贷通的简介 内 容 架 构 一、个贷业务管理 二、房贷产品介绍 三、商贷通的简介 总分行个贷业务管理——机构框架 集中处理流程 1、集中系统录入 2、集中评审、审批 3、集中放款 4、集中档案管理 5、集中贷后管理 内 容 架 构 一、个贷业务管理 二、房贷产品介绍 三、商贷通的简介 房贷产品介绍 1、一手房屋按揭贷款 2、二手房屋按揭贷款 3、按揭开放帐户 一手房屋按揭贷款 个人一手房屋按揭贷款是指购房人在向房地产开发商购买房屋时，自己先支付规定比例的首期房款，在提供我行认可担保的前提下，其余购房款由我行贷款支付，并按约定方式还本付息的一种贷款业务。 个人一手房屋按揭贷款按照房屋性质划分为一手住房按揭贷款和一手商业用房按揭贷款。本办法所指的住房，包括住宅、公寓、别墅；商业用房包括商铺、写字楼、商住两用房、商务公寓等。 二手房屋按揭贷款 个人二手房屋按揭贷款是指借款人（即购房人，下同）购买二手房屋，在自己支付规定比例首付款并提供我行认可担保的前提下，其余部分购房款由我行贷款垫付并按约定还本付息的一种贷款业务。 本办法所称二手房屋是指具有完全合法产权，可在住房二级市场上流通且未设定抵押权的房屋。 根据房屋性质的不同，二手房屋可分为二手住房和二手商业用房，其中住房包括住宅、公寓、别墅等物业，商业用房包括商铺、写字楼、商住两用房、商务公寓（酒店式公寓）等物业。 按揭开放帐户 个人按揭开放账户业务是一个授信额度的动态管理过程，它是将按揭借款人的贷款账户和存款账户相关联，以借款人按揭的房屋作最高额抵押并根据按揭贷款的归还状况确定授信额度，借款人在额度有效期内可以通过柜台或自助渠道循环使用额度内贷款。 按揭开放账户须依托住房按揭贷款业务开展，商业用房按揭贷款和贷款额度比原按揭余额增加的同名转按揭贷款不适用本产品。 我行目前执行房贷政策 对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于30%；90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20%；首套房贷款利率最低可执行基准利率下浮30%； 对贷款购买二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍； 对贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放； 住房套数依据人行征信报告显示房贷套数和家庭实际拥有住房套数认定； 对于不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。 其他个贷产品 房屋抵押贷款 个人自助循环贷款额度 综合消费贷款 标准质押贷款 民易贷 内 容 架 构 一、个贷业务管理 二、房贷产品介绍 三、商贷通的简介 民生银行推出小微企业专项融资产品—— 2008年7月，民生银行董事长董文标提出了业务构想： “小型、微型企业业务以零售方式做” “商户进支行，商户进柜台” 核心内容： 推出针对小型、微型企业的融资方案 采取零售业务批量操作方式 以客户需求为核心设计授信方案 专业化的服务团队 简捷高效的业务流程 民生银行青岛分行商贷通战绩 截至7月15日，商贷通余额8.6亿元 2010年商贷通累计投放6.7亿元，投放笔数超过700余笔 商贷通在本地银行同业排名第一，市场份额超过20% 商贷通零不良率，资产质量良好 与各类中介机构合作，组织专场推介会20余场 成功营销了蓝村镇皮鞋市场、即墨服装批发市场、即墨小商品城、高科园装饰城、海博家居、莱州石材市场等大型专业市场 * * * 国际银行盈利的重要途径 国际领先银行实践表明：个贷业务是零售业务重要的利润来源之一 零售业务主要盈利点 信用卡 财富管理 个人信贷 在发达和亚洲新兴市场国家，个贷余额占GDP的比例均超过20%，而我国全国个贷余额与GDP相比仅为12.9%，个贷业务市场前景广阔 数据来源:中国人民银行 总行零售银行部设九大中心，在分行设立市场营销部、财富管理部、运营保障部和个贷管理部等四个部门，在支行建立销售、理财、矮柜、服务四大团队，以此构建零售银行的总体架构。 前台 零售银行部 服务 管理中心 私人 银行中心 渠道与 运营中心 分行零售银行 个贷管理部 风险 管理中心 分行零售银行 市场营销部 消费 金融中心 战略 规划中心 市场 营销中心 支行销售团队 分行零售银行 财富管理部 财富 管理中心 产品 研发中心 支行理财团队 支行矮柜团队 分行零售银行 运营保障部 支行服务团队 人力资源总监 市场总监 财务总监 产品总监 风险管理总监 运营总监 中后台 个贷客户经理 * * 职能分工 1、营销策划及业务推动