从经验中找方向 从实践中找方法——世界医疗保障体系与商业健康险未来.pdfVIP

从经验中找方向，从实践中找方法 ——世界医疗保障体系与商业健康险的未来 一、 代表性国家和地区的医疗保障体系1 (一) 德国2 (二) 英国4 (三) 日本6 (四) 新加坡7 (五) 台湾地区8 (六) 美国10 (七) 中国11 二、 中美医疗体制及保障体系的改革13 (一) 美国医改及其进展13 (二) 中国医改及其进展17 三、 中国医疗保障体系未来的方向20 (一) 中国的现状和近年来的发展趋势20 (二) 中国医疗保障体系未来的总体方向21 (三) 中国医疗保障体系的中短期预测22 (四) 2015 年卫生总支出预测及占GDP 比重22 四、 中国商业健康险未来的方向23 (一) 健康险业整体发展趋势23 (二) 商业健康险排名及市场占比24 (三) 主要竞争对手24 一、 代表性国家和地区的医疗保障体系 受经济、制度、文化和社会因素的影响，全球各地医疗保障体系的组织和融资方式存在 着很大的差异。与发达国家和地区相比，中国的医疗保障体系尚处于过渡阶段，还很不成熟。 与此同时，由于全球医疗需求和费用的增速已经超出了经济增长的速度，各个政府都将不同 程度地面对医疗保障体系带来的压力。即便是发达国家也都在不断地调整各自的医疗保障政 1 策，以适应新的形势。可以说，医疗保障问题是一个全球性的难题，各国政府都在不断地从 自身和别国的经验中寻找更合理的发展方向，从各自的实践中探索更有效的方法。 在本文的第一部分，我们将分析、总结代表性国家和地区的医疗保险体系的经验，引发 对中国医疗保障体系发展方向的思考。同时，在各地不同的运作模式，求证商业健康保险发 展的空间。 (一) 德国 1. 数据统计 2008 年德国总人口为8245 万人，GDP 为3.7 万亿美元，人均4.5 万美元。在卫生医疗 方面，2008 年德国卫生医疗总支出占全国GDP 的10.4%，占政府总支出的17.6%，人均卫生 医疗支出4667 美元。德国境内共有医院2087 家，其中公立医院约占37%，其余为私立非营 利性医院和营利性医院；每千人拥有病床9.3 张，拥有医生3.5 人。 2. 医疗保障体系 德国是最早实施社会保障制度的国家，自1883 年《疾病保险法》颁布以来，其医保体 系已历经了百余年的发展。其较为健全的医疗体系和良好的服务层次成为“社会医疗保险模 式”的典型代表，按其特征可以概括为“非全民医保，法定医疗保险为主，商业医疗保险为 辅，双元并立、结构互容”。 德国的医疗保障体系的保障人群可分为三类。 （1）参加社会医疗保险的人群，约占总人口的87% 。 德国《社会保险法》规定，税前年收入低于49950 欧元（约合6.83 万美元）的公民必 须参加法定医疗保险。2010 年德国社会医疗保险的费率标准为 15.5%，雇主与个人各承担 50% 。 （2 ）参加商业健康保险的人群，约占总人口的11.5%。 德国《社会保险法》允许税前收入超过法定标准的公民自由选择法定医疗保险或商业健 康保险，不过投保人一旦选择了商业健康保险，就不得随意退出而转入法定医疗保险，此举 意在避免对商业健康保险的逆选择。 （3 ）对于无就业收入的人群，约占总人口的1.5%。 对于此类人群，德国社会福利机构将为其提供医疗服务。 在德国，法定医疗保险机构由七家机构组成，政府不直接参与法定医疗保险的实施和管 理，法定医疗保险机构不隶属于政府。它们是均有法人地位的、非官方的、按公司法管理的、 非营利性机构。 （1）地方性医疗保险机构 （AOK ），以城市区域为主体的法人机构，全国共有 17 家。 以适用于一般雇主与雇员的投保，不属于特定的职工工会，一般作为最终的安全网，投保