再担保公司风险管理新探.pdfVIP

劝政舍融 伍鼹技术协作信息 (34)总第1017期 再担保公司风险管理新探 ●陈会军 张 国华 摘 要：信用再担保机构是完善社会信用体系的重要平台，其风险管理没有现成的模式可以借鉴。科学进行风险管理，合理控制风险规模，是再 担保公司生存与发展的基本要求。健全决策程序 ，控制关键流程，创新业务模式和风控手段 ，是再担保公司风险管理的有效途径。 关键词：信用；担保；再担保；风险管理 I993年，我国第一家担保公司成立。至 2008年底 ，为中小企业提供融 审报告后提交风控部独立评审人 ，独立评审人根据项 目材料和评审报告， 资担保的信用担保公司(简称担保公司)已超过 4300家 (不含工程担保等 审查项 目组的业务方案，揭示项 目风险 ，并提交风控评审报告。项 目评审 非融资性的担保公司)，累计为7O多万户中小企业提供了1．75万亿贷款 决策委员会通过审阅评审报告 、评审、质询等流程，力求减少决策盲点。 的担保。作为国际公认的高风险行业 ，担保公司在缓解中小企业融资难 2．评审决策的关键要素。对 申请直接担保或联合担保的项 目，重点评 题、促进区域经济发展的过程 巾．自身也积累了一定的风险，急需分散和 审债务 人的经营管理水平、未来还款能力 、债务人的违约成本、风险的化 转化 。 解渠道等要素。对于申请再担保授信的担保公司，要再点评审担保公司的 2008年以来 ，为进一步完善社会信用体系，应对金融危机对中小企业 货币资金量和资产质量 、风险偏好和风险管理水平、担保总量和放大倍 的冲击 ，北京 、广东、上海等省市先后成立了信用再担保机构——再担保 数 、担保成功率和损失率 、在保项 目质量 ，根据授信模型，测算出对担保公 公司(以下简称再担保公司)，通过为担保公司 ”增加信用、分担风险 ”，增 司的再担保授信额度 (国外模型参考：Fn=EcT，Fn为授信额度 ，E为担 强担保公司的抗风险能力和担保能力，以期进一步改善 中小企业 的融资 保公司净资产 ，c为担保公司的信用系数 ，c为担保公司 目前放大倍数)。 环境 。 3．对担保公司的授信模式。再担保公司不可能像再保险那样依靠 ”大 ”分担分险 ”的过程也是风险管理的过程 。如何进行风险管理 ，这不 数法则 ”来分散风险。因此，可采取对担保公司分类授权 、对担保项 目分 仅是再担保公司 自身需要解决的问题，也是政府相关部门、担保行业 、合 类审批的管理模式 ：对 申请加入再担保体系和再担保服务的担保公司，应 作银行普遍关心的问题。 制定 、落实担保公司的准人条件；对满足条件的担保公司 ，可对其 申请再 一 、 再担保公司的风险成因 担保的项 目采取 自动备案制，批量检查而不需笔笔审核；对不满足备案制 再担保公司业务模式的不同，决定其风险成因的不同。从近期有关省 条件的担保公司，可采取逐笔核准制的方式对其项 目提供再担保 ；对 自动 市再担保公司功能定位来看，主要业务模式大体分为以下几种 ： 备案制和单笔核准制的担保公司均实行动态管理；对同一担保公司，根据 1．授信再担保。即通过授信的形式对担保公司提供再担保，包括增信 其担保的企业属性、融资额度 、风险特征，既可采用备案制或核准制的一 再担保和分担风险再担保两种 ，最终对担保公司代偿债务所造成的资金 种 ，也可以组合的方式进行授权 ；再担保的方式可采取一般保证责任、比 损失予以补偿 。 例担保 (补偿)责任等形式。根据授信方式、担保方式科学设计 ”产品 ”，无 2．直接或联合担保 。对于政府重点项 目和扶持的行业而担保公司无力 疑是再担保公司风险管理的核心能力之一。 或不愿担保的项 目，提供直接担保或者联合担保。