第二十一章金融监管（一）本章应该重点识记的基本概念：.pptVIP

* 第二十一章　金融监管 （一）本章应该重点识记的基本概念：金融监管：是金融监督和金融管理的总称。从词义上讲，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。 金融稽核：是指中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督与检查。它要求稽核人员以公正、超脱的态度，运用专门的方法，对被稽核单位及其业务活动的真实性、合法性、正确性和完整性做出客观的评价与建议，并向派出机构及有关单位提出报告。 集中监管体制：是指将金融业作为一个整体进行监管，并且是由一个机构，一般是该国的中央银行来全面行使监管职责。它又称“一元化”监管体制。英国即是实行此种体制的典型国家。 分业监管体制：是根据整个金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管，一般由多个金融监管机构共同承担监管责任，因而又称为“多元化”监管体制。美国是实行此种体制的典型国家。 内部控制：是金融机构内部进行自我监控，其目的是确保金融机构的业务能根据其董事会制定的政策，以谨慎的方式进行经营，它包括三方面的内容：组织机构职责的界定、会计规则的规范执行和“双人原则”的把关。 外部控制：是指中央银行等监管机构从外部对金融机构进行控制和约束，以降低其经营风险，它主要包括金融机构的市场准入、日常经营的监管、存款保险的要求等方面。 （二）本章的重点和难点内容： 1．金融监管的手段与方法有哪些？ 中央银行一般综合运用多种手段进行监管，主要有法律手段、经济手段和行政手段等。这些手段是相辅相成、互相补充的。市场经济是法制经济，社会主义市场经济中金融业的运行离不开法律的监督和保障。法律手段是基础和前提，是实行监管的重要保障，经济手段是核心，是最主要的监管手段。中央银行的金融监管主要依靠法律、法规来进行，在具体监管过程中，主要运用的是各种金融稽核手段。 2、为何要进行金融监管？ 1）金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，它关系到千家万户和国民经济的方方面面。如果金融机构出现问题，将对整个经济与社会产生很大的影响，并直接损害众多债权人的利益。 2）维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率 良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是保持金融秩序和金融效率的重要条件。金融监管可以维护金融交易的“公开）公平）公正”，从而在一定程度上解决由于信息不对称而带来的金融效率低下的问题。 3）防范金融危机 加强对金融业的监管，可以降低社会成本，减少金融危机对实体经济的危害。 3、金融监管的目标是什么？ 金融监管的总体目标是通过对金融业的监管，维持一个稳定、健全和高效的金融制度。具体来讲，又可以分四个方面： 1）保证金融机构的正常经营活动，从而保证金融体系的安全 2）保护知情较少者的利益 3）创造公平竞争的环境，促使金融业在竞争的基础上提高效率 4）确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目标相一致 4、金融监管的基本原则是什么？ 金融监管的基本原则主要体现为巴塞尔委员会提出的《有效监管的核心原则》，其主要方面包括以下几点： 1）监管主体的独立性原则 2）依法监管原则 3）“内控”和“外控”相结合的原则 4）稳健运营与风险预防原则 5）母国和东道国共同监管原则 *