论主动负债管理对降低我国商业银行负债成本意义.pdfVIP

中文摘要 目前，我国商业银行的经营压力主要来自流动性过剩和筹资成本率过高，使 得银行的经营成本上升，而信贷业务发展缓慢和投资渠道单一，致使银行资金收 益水平下降，从而导致依靠传统业务，获耿存贷利差收益谋求发展的商业银行经 营之路举步维艰。我国商业银行目前面临的此种经营环境，迫切需要银行从全面 成本管理的角度出发，转变经营模式和经济增长方式，解决银行当日口流动性过剩、 筹资成本率过高的主要矛盾，以降低负债业务的筹资成本率为目标，对被动负债 进行主动管理，拓宽筹资渠道，丰富主动负债产品，提高对银行存款大户的议价 能力，将主动与被动负债产品合理搭配，注重负债产品结构的优化，控制负债成 本以缓解银行的资金运作压力。 西方商业银行20世纪60、70年代面临的金融环境尽管与我国目前的情况不尽 相同，但主动负债思想理论的提出对解决我国银行的实际问题具有积极的借鉴意 义。在将西方银行主动负债理论与我国金融国情合理结合的基础上，文章分析了 负债业务特点和我国银行负债经营的问题；介绍了值得我国银行借鉴的西方多种 负债产品；引用了西方银行内部资金转移价格机制，提出了建立适合我国银行业 发展的资金管理体制；运用经济资本管理的研究方法，通过对单一负债产品的定 价分析确定与客户的谈判空间；运用资金营运收益倒推出不同存款品种的价格和 权重的合理搭配方法，在与客