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移动支付业务现状与发展分析 崔爆曩 信息产业部中国泰尔实验室 l摘要】文章详细介绍了移动支付业务的概念、架构、流程，移动支付业务涉及到的关 键技术、安全技术，以及移动支付业务目前的开展情况，最后介绍了移动支付相关标 准进展情况。 【关键词】移动支付 手机支付 业务 1 引言 不相同。大体上讲，有以下几种分类方式。 随着电子商务在商业运用中的日渐深入，人们对于如 根据支付金额的大小，可以将移动支付分为小额支付 何获得更直接、更方便的电子商务服务与信息提出了更高 和大额支付。小额支付业务指运营商与银行合作，建立预存 的要求。移动通信的迅速发展，使其正与互联网技术走向融 费用的帐户，用户通过移动通信的平台发出划账指令代缴 合、交叉，基于移动互联网的商务模式逐渐凭借技术和应用 费用。大额支付指把用户银行账户和手机号码进行绑定，用 上的优越性，开始成为传统电子商务的有益补充，显示出强 户通过多种方式对与手机捆绑的银行卡进行交易操作。 大的生命力和发展潜力。 根据支付时支付方与受付方是否在同一现场，可以将 le 移动电子商务(MobiCommerce)是指通过手机、寻移动电子支付分为远程支付和现场支付。如通过手机购买 呼机、个人数字助理(PDA)和笔记本电脑等移动终端进行铃声就是远程支付，而通过手机在自动售货机上购买饮料 的商务活动，它是移动通信网和Internet的有机结合。移 则是现场支付。 动支付作为一种移动增值业务，尽管只是最近几年才发展 根据实现方式的不同，可以将移动支付分为两种：一种 起来的支付方式，但因其有着与信用卡同样的方便性，同时 是通过短信、WAP等远程控制完成支付。另一种是通过近 又避免了在交易过程中使用多种信用卡以及商家是否支持 距离非接触技术完成支付，主要的近距离通信技术有 这些信用卡结算的麻烦，消费者只需一部手机，就可以完成 RFID、NFC、蓝牙、802．11等。 整个交易，不仅为消费者提供了更大的便利性，也为运营商 不同形式的移动电子支付对安全性、可操作性、实现技 和商家带来了巨大的商机。 术等各方面都有着不同的要求，适用于各类不同的场合和 本文就移动支付的分类、业务流程、安全问题、开展情 业务。 况以及移动支付的标准进展情况做详细的介绍。 3 移动支付体系架构及流程 2移动支付的种类 移动支付的分类多种多样，其实现方式也各不同。但总 移动支付存在着多种形式，不同的形式其实现方式也 体来讲，移动支付涉及的主体有：消费者、运营商、移动支 付处理中心、商家以及银行系统。 5日 在移动支付处理系统中涉及到的主要实体有消费者、 收稿日期：2007年5月1 囫≤胖 corn 万方数据 商家和移动支付处理中心(MobilePaymentProcessing◆消费者接人网络，进入商家为消费者提供的界面浏 Agent)以及银行系统，如图l所示： 览并选择商品； ◆消费者选择好商品后，将购买指令发送给商家； ◆商家收到购买指令后，将购买指令及相关信息发送