金融业反洗钱岗位准入培训第1期培训学员提问及教师答疑汇总.docVIP

金融业反洗钱岗位准入培训第期培训学员提问及教师答疑汇总一、身份识别 ? 序号 学员提问 参考答案 1 了解你的客户”，在实际工作中，前台人员向客户询问了解其资金来源及去向情况。往往客户会本着存取款自由的原则，同时个人隐私意识很强，不愿配合网点前台人 员的了解询问，或者不提供真实的情况，银行很难了解到其资金来源及去向情况，不便对客户及其交易情况进行了甄别分析。请问前台人员如何通过一些途径或具体 的方式方法来了解？ 尽职调查没有放之四海而皆准的公式， 只能根据实际情况灵活处理。总体而言，客户身份识别是金融机构必须履行的义务，金融机构应不断完善内部管理程序，整合前台和后台信息资源，达到“了解你的 客户”的目标，强化识别效果。具体来说，前台识别时可采取一些技巧性的手段，比如基于为客户提供更好的金融服务的角度出发，结合本行营销策略，逐渐了解客 户更多的资金交易信息，避免直接询问资金来源和去向引致客户反感。 2 客 户的尽职调查是开展反洗钱工作的一项重要内容，但对于基层机构无论是交易行、客户行在对客户进行分析甄别过程中，由于各种条件的限制，所达到的调查结果非 常不科学。建议对尽职程序提供相关固化的格式（表），以提高工作效率。对于金融机构尽职调查的结果不准而导致洗钱行为的发生，金融机构如何承担责任。 监 管者制定一个放之四海而皆准的模板，金融机构套用固化表格，看似简单，但用于开展客户尽职调查是很不科学的。首先，客户身份识别要和风险划分相当。不同客 户的风险是不同的，必须因地制宜，没有万能公式，要合法合理。金融机构应该结合自身业务特点，按照反洗钱相关规定，健全内控制度。只要严格依法履行尽职义 务的，金融机构不承担法律责任，反之，则应承担相应责任。 3 实际工作中如何识别护照和军官证等非居民身份证证件，如何识别辨别真伪，有无这方面的权威机构？ 公 安机关出入境管理部门负责对护照持有人的出入境信息进行管理，实践中，有的金融机构通过查看“出入境记录”的方式辨别真伪。如果没有出入境记录，一般就是 假的。怎么看呢？1、看护照中的签证页，中国入境签证页上应当有“海关”和“边检”的蓝色入关印章；2、如果护照的签证过期，属于延期居留，可直接报警。金融机构识别军官证的确是一个难点，我们将进一步探讨。 4 柜台人员如何了解企业客户资金来源和资金用途，客户经理无法有效配合前台开展客户身份识别，这种情况怎么办？ 柜台人员可以结合企业身份背景信息，如资本规模、经营范围、交易对手等，分析客户资金交易，了解资金来源和用途。同时，金融机构应完善内控制度，明确岗位职责，相关岗位各司其职。 5 个 人客户的身份识别工作比较困难，因为个人的身份证明文件种类比较多，但目前只有通过公安机关的身份证联网核查系统查询身份证，而当客户提供其他证明文件来 办理开户或其他业务时，只能依靠人工去识别，所以会存在一定的风险隐患，对于监管部门能否建立综合信息平台，能够对多种身份证件进行联网核查，有利于提高 客户身份识别能力和减少金融机构的经营成本。 建议很好，但需要有关证件管理部门的信息支持。 6 现金支取人民币5万元以上，由他人代理的，需要核对代理人和被代理人的身份证，并留存其复印件或影印件。想问的是留存身份证件的复印件或影印件会增加本已繁忙的前台业务人员的工作压力，请分析此规定的必要性。 加强现金管理是当前反洗钱工作的一项重要内容，尤其是存在代理关系的需要重点关注并保留好有关身份证件和信息。对于已在本行留存了身份资料信息的客户，可不再重复留存。 7 单位存现超过5万元现金需要对经办人复印身份证或联网核查吗？ 没有异常情况不需要 8 客户身份识别办法规定，为规定金额以上一次性交易客户办理业务，应核对客户身份证件或证明文件、登记客户身份信息、留存身份证件的复印件或影印件。实际工作中，因业务属一次性交易，银行未开发系统，已留存证件复印件，还需手工登记证件上已有的信息吗？如性别、国籍等。 需要登记。 9 对于代理办业务，当出现这种情形时，是否需要对代办人进行客户身份识别和留存复印件：如某代办客户到网点通过现金无折方式存到多个不同名的客户账户，且每个客户的存款金额都在1万元以上5万元以下之间，但几个账户累计达到30万元。 根据人民银行下发的银发[2008]391号文件，银行应参照一定金额以上一次性金融服务的客户身份识别要求，对代办人进行客户身份识别，并留存复印件或影印件。 10 目 前反洗钱的工作难点是可疑交易分析。高质量的可疑交易分析需要结合客户身份、收入等方面的信息。但客户身份识别中规定的，开户时客户预留信息仅为九项，其 中职业信息无细分项，从客户预留的单位名称，无法判断所处的行业，这个行业的收入是多少，对银行分析人员来讲较为困难，银行人员不太可能了解到所有行业的 收入情况。如何去分析客户身份？