大数定律和中心极限定理在保险业中重要应用.pdfVIP

第 35 卷第 10 期 数学的实践与认识 V o l35　N o 10　 2005 年 10 月 M A TH EM A T IC S IN PRA CT ICE AN D TH EO R Y O ctob er , 2005　 大数定律和中心极限定理在保险业中的重要应用 王东红 (广东交通职业技术学院基础部, 广东 广州　5 10650) 摘要: 　结合《车祸赔付倍涨, 车险保额不涨? 》报道, 阐述了大数法则和中心极限理论在保险中的重要作用. 经过分析计算, 当机动车第三者保险金额不超过 20 万元时, 保险公司的预期利润最有保障, 这就说明了目前 机动车第三者责任险最高只能投保 20 万元的根本原因. 关键词: 　大数法则; 中心极限定理; 独立同分布风险单位; 第三者责任险 1　引　　言 　　羊城晚报报讯 记者王普、实习生梁莹于 2004 年 8 月 15 日报道: 新的《道路交通安全 法》5 月 1 日起实施, 与之配套的《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干 问题的解释》也同时生效. 根据最高人民法院的司法解释, 交通事故的伤亡赔付更加有利于 受害者, 死亡赔偿费可达 20 万元至近 50 万元. 广州市一些车主已意识到这一问题, 但想多 投保第三者人身意外险, 却被保险公司拒之门外. 根据最高人民法院的司法解释, 死亡赔偿金按照交通事故发生地上一年度城镇居民人均 ( ) 可支配收入或农村居民人均纯收入标准二十年计算 5 月 1 日前按收入标准十年计算 . 此外, 还规定赔偿权利人举证证明其住所地或经常居住地城镇居民人均可支配收入或农村居民人均 纯收入, 高于交通事故发生地标准的, 残疾赔偿金或死亡赔偿金可以按照其住所地或经常居住 地的相关标准计算. 交通事故伤残、死亡赔偿大幅度提高, 在医疗费用中, 以往的药费赔偿只 限于“公费医疗的药品范围”, 现在取消了这个范围, 还新增了康复费和整容费等赔偿费用. ( ) 按 照广东上一年度城镇居 民人均可支配收入 元年 标准: 深圳 23905. 92、珠海 ( ) 1675740、汕头 1000 164、广州及一般地区为 1238040, 全省农村居民人均纯收入 元年 4054 58, 也就是说一位司机如果疏忽驾驶, 在深圳或其他地方造成一名深圳居民死亡的话, 可能会赔付对方家属 47 万元, 而在广州发生有死亡交通事故可能赔付 24 7 万元. 广州市一些车主或出租车公司已意识到交通事故伤残、死亡赔偿大幅度提高这一问题, 而 他们过去购买的第三者人身意外险保额仅 5 万元, 显然杯水车薪, 保障严重不足. 他们决定加 ( ) 保 投保 20 万元以上 , 然而让他们感到诧异的是多家保险公司不约而同拒绝了这一要求. 中国人寿、平安保险公司、太平洋保险公司和金盛人寿保险公司内部有规定: 私家车最 高只能投保 20 万元的保额. 已在保监会备案. 而金盛人寿保险公司一位罗小姐说“公司要 保持一定的利润, 加保太多会影响公司利益. ” 为什么加保太多反而会影响公司的利益? 这要从保险学的原理谈起. 收稿 日期: 10 期 王东红: 大数定律和中心极限定理在保险业中的重要应用