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论个人信用法律制度 论个人信用法律制度 研究生：于晶 指导教师：丁慧副教授 专 业：科学社会主义与国际共产主义运动 研究方向：中国社会主义法制建设 中文摘要：本文从个人信周法律制度莰起，界定了个人信用权，包括信用的定义、信用权的定义 和个人信用权的概念，个人信用权的性质，归属等．并采用比较分析的方式，借鉴西方国家个人信 用之立法倒。以英美法系和丈肚法辱国家相关立．i圭为研究对象，重点介绍美国的信周立法，包括1968 年《统一销售信贷洁》等10余部法律．同时介绍德国1969年《消费信贷法孰日本1961年《分期 付款销售法》等，从而总结出国外对个人信用立法的特点。而中国个人信用法制从总体框架上只零 散地规定在《合同法》、《公司法》、《保险法》、Ⅸ反不正当竞争法》等专门法律中，《民法通则》并 未将其到入人格权的范围，新制定的《民法典》草案也没有涉及到达一问题．我国目前的信用制度 块乏统一而系统的规定，又缺乏对个人信用的概念及性质的界定，其规定十分零教、模糊，文中最 后，笔者大胆提出构建我国十人信用法制的若干纲要设想，主要包括将个人信用权纳入民法人格权 体系，制定单行法规，如信用消费j缶、信贷法、信用信息批露法等以及完善某些现有制度，如规范 信用信息征询体制，信用信息讦较制度，信用信包监督体制等。 关键词； 信用个人信用权人格权个人信用涪律制度 商品经济时代，信用的法律含义不同于传统道德与经济意义上的信用，而成为自 然人所享有的一项独立的人格权利。信用权是以个人信用和企业信用为主要表现形式 的民事权利，并以实现交易中的信用利益为内容。但我国却没有完善的个人信用法律 制度。借鉴国外有关信用法律制度建设的有益经验，从法律层面与具体的技术制度层 面来建立我国个人信用法律制度，既是对公民人格权的保护，也是适应信用市场发展， 引导和保护信用活动的正常进行的需要。 论个A信用法律制度 信用概述 (一)信用的定义 1．法律意义上的信用 就一般意义而言，信用育两种含义，一是以诚信任用人，信任使用。《左传·宣 公十二年》记载；“其君能下人，必能信用其民矣。”二是遵守诺言，实践成约，从而 取得别人对他人的信任。《论语·学而》写道；“与朋友交而不信乎?”…在古、现代 汉语中，信用的第二义即诚实、不欺，与本文所述及信用权有所关联。 在法律意义上使用信用一词，最早可以追溯到罗马法。拉丁文中的Fides，有信 任、信义、诚实的含义。在罗马法中，Fides表示“相信他人会给自己以保护或某种 保障，它既可以涉及从属关系，也可以涉及平等关系。”8’罗马人所刨设约信用一词 与其民事主体制度密切相关。罗马法的人格制度，以自由权．市民权和家族权作为民 事主体的完全资格。人格可能发生变更，即丧失一部分或全部权利，或丧失某种权利 而取得另一种权利；也可能发生减损，即在保全权利的前提下使一个人的能力受到限 stiwationismi 制。在“名誉减损”(exi nutio)中，凡作伪证的，证人事后拒作证明 的以及用文字侮辱他人的，要受到“无信用”(intestah‘ns)的制裁，即被宣告“无 信用”人，丧失作证人或请他人为自己作证人的资格。”’在古代德国，信用则用于交 易活动的誓约中。最初，人们常常以”Intreu’(于诚实)的名义强制交易对方作誓。 后来为了求得更加可靠，在诚实之外加4Glauben’(信用)一词为誓言，以确保契约 义务的履行。…从汉文本意来说，1947年日本民法所确立的“信义则”(印信义诫 实原则)中的“信义”与我国法学著作中所称的“信用”最相类似。在日本法中，“信 义则”本来是对债务人履行义务的单方面提则，以后逐渐成为债权人与债务人双方均 须遵循的共同准则，1947年民法将它提升为关于权利义务的普遍指导原则。诸如“翻 供”(违反诺言)或禁反言的法理、权利失效原则、情事变更原则等都导源于“信义 则”。“1上述法律文件在述及信用时，多从“守信”、“诚信”等一般意义上阐释的。 在英美法系国家，信用被称之为Gredit．或Trust、Reliance。《牛津法律大辞典》 将其解释为： “为得到或提供货物或服务后并不立即而