保险行业自律公约反垄断问题法律探析.pdf

2013 保险法律工作联席会议交流材料 保险行业自律公约反垄断问题法律探析 天安财产保险股份有限公司 【摘要】保险行业协会组织保险公司签订自律公约，以规范保险经营主体经营行为，防 止市场恶性竞争，有利于保险行业以及保险市场的健康成长。但自律公约内容随意约定，甚 至出现限制费率打折比例、限制手续费比例、限制费用率标准等内容，自律公约则变相成为 垄断协议。对这种破坏市场公平竞争环 、损害消费者权益和社会公益的行为，应当受到反 垄断法的规制和处罚。探究自律与垄断的法律分界，避免保险行业协会任意签订自律公约， 触碰反垄断法雷区，契合反垄断立法的价值旨趣和社会公平高效的价值追求，是本文研究的 内容。 【关键词】保险行业 自律公约 反垄断 法律分界 一、问题的提出 2013 7 月26 日，国家工商行政管理总局竞争执法局正式开通运行反垄断案件公布平 台，并公布了12 件典型性垄断案例。引人关注的是，其中9 件案件系由相关行业协会组织 本行业经营者达成垄断协议而遭查处，涉案领域包括保险、旅游、砖瓦、等关乎民生的行业， 其中保险案便占据4 件。2013 6 月26 日，新疆 吾尔自治区发展改革委发布消息称，经 查实，新疆保险行业协会自2009 年以来，先后18 次通过召开会议、印发通知和通报的形式， 组织全疆15 家财产保险公司签订并实施了 《新疆保险行业道路客运承运人责任保险自律公 约》，固定费率水平及标准，并制定约束和惩罚措施。涉案财险公司签订并实施价格垄断协 议行为明显破坏了市场公平竞争的格局，损害了相关经营者和消费者的利益。《自律公约》 中固定承运人责任险费率的行为，直接破坏了新疆保险市场的正常竞争秩序，排除了行业竞 争，迫使部分公司无法自主经营，排除了消费者的选择权，损害了消费者的利益。新疆发改 委依照《中华人民共和国反垄断法》对此案进行了查处，对新疆保险行业协会及6 家保险公 司处以总计651.14 万元罚款。社会舆论一片哗然。早在2007 年，国务院曾下发《关于加快 推进行业协会商会改革和发展的若干意见》（国办发〔2007〕36 号）指出，我国行业协会存 在着行为不规范等问题，需要加强行业自律。 3 月，民政部又发出《关于开展行业协会 行业自律与诚信创建活动的通知》（民函 〔2013〕111 号），内容也包括健全自律规约。而 8 月1 日正是我国《反垄断法》实施5 周 ，行业协会涉嫌垄断再次引发社会对行业协会 -494- 2013 保险法律工作联席会议交流材料 规范与自律的质疑。联系上述事件，社会不禁愕然：行业协会为什么逃脱不了涉嫌垄断的宿 命？在反垄断法及政令不断的双重背景下，行业协会的“自律”会必然跌落“垄断”的谷底？ 研究保险行业协会如何采取更好的方式制定自律公约，从而在既能更好的引导行业各主 体，又符合我国反垄断法及有关政策的规定，是十分重要的。而解决这一问题，不仅需要从 法律角度对保险行业协会自律公约与垄断的界限进行分析，更要结合保险行业的特征，探析 如何制定保险行业自律公约更好的方式。 二、 保险行业协会自律公约与垄断的法律问题分析 保险行业协会通过各经营主体之间签订自律公约的方式进行自律，目的是为了规范行业 主体的市场行为，防止市场过度竞争。许多业内人士认为，保险行业协会自律公约这一以引 导行业健康发展，避免行业主体之间恶性竞争为出发点的自律行为，却没有以此作为落脚点， 并且因为其在制定自律公约时没有考虑到法律的规定，部分内容违反了反垄断法的规定，从 而坠入违反反垄断法的“雷区”之中。探究保险行业协会自律公约究竟是否违反了反垄断法 的规定，如果违反，内容涉及到自律公约的哪些部分，笔者将在下述内容中予以重点论述。 （一）行业自律公约的产生背景 由于保险行业作为稳定金融市场秩序，保障社会公众利益的重要行业，是 有一定特殊 性的行业。从其行业自身内部竞争发展的角度看，一方面在市场经济发展的大环境中，行业 内部各个主体之间适当的竞争有利于本行业不断的创新发展，实现自我提升；另一方面，作 为 有一定特殊性的行业，过度的竞争将不利于保险行业实现其稳定金融市场秩序，保障社 会公众利益