修改《商业银行法》探讨-国际金融法律研究与人才培养中心-.pdfVIP

维普资讯 2i)02年第 1期 由 南 财 经 政 法 大 学 学 报 1．2002 双 月刊 B；monthI 总 第 130期 JOURNA[OFZIION(- ^N [rN[VERSITYOFECONOM [CSANDLAW S iI№ 130 修改 《商业银行法》探讨 韩 旺 红 (中南时经鳆击太学 新华金融保 险学院 湖北 武救 4301)60) 摘要 ：t中华人 民共和 匡商业银 行诸 ；是魏 国银 行业 的一都根本大法 也是整个金融立法体 系 中的主 要法 之一 ．它对 我 日盅 融体 系 的运 行和监 管发挥着重要 的基础 性作用 。但产生于特 定历史背景 下 的 t商业 银行 洼 》的某些 重要 l土1客 已经 不适 应 杜会 主 义市 场 经济 的发 艉 。本 文 对 《商 业银 行 法 》中一些 主 要 条款在立法 思想 、理论依据 跨 古似设 适用 时效和规 范 内容方丽存在 的 问题进彳亏r分析 ．井据此提 出_r 修改或完善 的建议 关键词 ：商业银行法 ；{{{行经 营原则 ；主办银 行 中图分类 号 ：D922281 文献标识码 ：^ 文章编 号 ：1003—5230(2002)。1—0116—07 随着 经济理论 研究 的不 断拓展 ，经 济 、社 会 中各 种利益 关 系 的进… 步 明晰 ，以及我 国内外 部 金融环 境 的迅速 变化 ．1995年7月1日起 实施 的 《中华人 民共 和 国商业银 行法 ≥tm下 简称 商 业银行 法 》)的某些 内容 在今天看来有必 要重新认识 和重新规范 因为 ，法律 固然 可 以在一定程 度上滞 后于社会实践 ，但变化 了的社 会实 践必 须要有新 的行 为规范 ．否则 ，法 律形 同虚设 ，起不 到规范作用 ，或者不利于甚至妨碍市场经济的发展 。笔者认为至少 有以下理论与实践 问题 值得 深人探讨 。 一 、 商业银行的经 营原则 ：效益r}生还 是盈利性 《商业银行法 第一章规定 ：商业银行 效益性 、安全性 、流动 睫为经营原则 这三项基本原 则 被概括 为 “三性 原则 ”，它是商业 银行经 营管理科学 和艺术 的壤高境界 ．也是处理 日常业务 的 工作标准 ；它是商业银 行 自律的具体体现 ，又是外部监 管 、市场 约束的根本要求 ，其意义非常重 大 现在的问题是 ，“效益性 ”的提法和这三项原则 的排 列顺序 国际惯例和 国 内的有关 著作 、教材通 常是 提 “盈 利性 ”，而 不是 效益性 ，并将 它列 丁 性 原 则 的最后 ，其 涵 义可通 俗地 界定为 ：银行经 营应该做 到有流 动 、保 安全 、能赚钱 这 里，恽证支 付、规避损失是金 融媒介正常运 作的必要 条件 和手矬 ．取得 利润则是 商业银行经营 的动 力、目 维普资讯 的和 归宿。但 什么是 效益性 呢?目前 尚没有明确 的司法解释 但可 肯定 的一点是 ，效益 性不等 于盈 利性 。按照我 国经济 理论 界的主流理解 ．效益至少包 括微 观 (企业 )效益和宏观 (国家 效 益 、当前效益和长远 效益 、经济效益和社会效益 等等 这些 效益有的不具有货 币化 的 内涵 ，而且 各效益之 间还 常 常发生 矛盾。商业银行 怎样来量化效益忡?选用 哪些指标 来量化效益性 ?当各 种效益不同步或相饽时如何加 以取舍?很显然．效益性远不如盈利性那样能明确地、深刻地揭 示按市场化原则运作 的商业银行的本质属性 而且 ，将效益胜置于 “三性原则”的第一 的位置 ， 看似简单 的排列顺序 问题 ，却隐含着它在各原则 巾的地位最重要 ，如果各种效益发生冲突，“银