保险法教案.ppt

保险法教案 第一编 保险和保险法概述 第一章 保险概述 第一节 风险和保险 一、风险的定义 风险(risk)是某一事件的实际结果和预期结果之间的变动程度，变动程度越大，风险越大。它包含了损失和盈利两种可能性。 简言之，风险是引致损失的事件发生的可能性 。 二、风险的特征 客观性 损害性 不确定性 可测定性 发展性 三、风险的基本要素 风险的基本要素由风险因素、风险事故和损失构成。 1．风险因素 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机 会或扩大损失幅度的原因和条件。 风险因素根据性质通常分为实质风险因素、 道德风险因素和心理风险因素三种类型 风险因素 实质风险因素 。某一标的物本身所具有的足以引起或增加损失的机会和损失的幅度的客观原因和条件。 道德风险因素 。由于欺骗、纵火骗赔、盗窃、抢劫、贪污等人的道德原因引起的财产损失或人身伤亡的因素 。 心理风险因素 。由于人的主观上的疏忽或过失，以至增加了风险事故发生的机会或扩大损失程度的原因或条件 风险事故 风险事故是造成生命财产损失的偶发事件。又称风险事件。 也就是说，风险事故是损失的媒介，风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。 三者之间的关系 风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体：风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失。 四、风险的种类 （一）纯粹风险和投机风险 （二）静态风险和动态风险 （三）基本风险和特定风险 （四）财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 （五）自然风险、社会风险、经济风险和政治风险 （一）纯粹风险和投机风险 这是按风险的性质进行的分类。　　纯粹风险是指只有造成损失而无获利可能性的风险。其所致结果只有两种可能：损失和无损失。 　　投机风险是既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失、无损失和获利。 （二）静态风险和动态风险 这是按产生风险的环境进行的分类。　　静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。 　　动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。 （三）基本风险和特定风险 这是按风险影响的范围对象进行的分类。 　　基本风险是风险的起源与影响方面都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险。　　特定风险是与某特定的人有因果关系的风险。即由特定的个人所引起且损失仅涉及个人的风险 （四）财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 这是按风险损失的对象进行的分类。 财产风险是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。 责任风险是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。  信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险。 （五）自然风险、社会风险、经济风险和政治风险 这是按损失发生的原因进行的分类。　　自然风险是指由于自然现象或物理现象所导致的风险。　　社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致损失的风险。经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。　　政治风险是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险。　　社会风险与政治风险很难严格区分，如一项社会问题本为社会风险，但很可能因累积过久而导致成为政治问题，从而引起政治风险。 五、风险管理 是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，寻求以最小成本获得最大安全保障的管理方法。实际上就是人们主动去认识、控制、处理风险等的行为。 风险管理目标由两个部分组成：损失发生前的风险管理目标和损失发生后的风险管理目标，前者的目标是避免或减少风险事故形成的机会，包括节约经营成本、减少忧虑心理；后者的目标是努力使损失的标的恢复到损失前的状态，包括维持企业的继续生存、生产服务的持续、稳定的收入、生产的持续增长、社会责任。二者有效结合，构成完整而系统的风险管理目标。 风险管理的基本程序 1、风险识别。 2、风险估测。对风险发生可能带来的损失进行估计 。 3、风险评价。把风险发生的概率、损失的严重程度等因素都综合起来考虑，来确定风险的等级，来确定有没有必要对风险进行处理，处理到什么程度。 4、选择风险管理技术 。 选择风险管理技术 避免风险 自留风险 预防和抑制风险 转嫁风险 非保险方式转嫁 保险方式转嫁 。 分散风险 六、风险与保险的关系 （一）可保风险 （二）