个人理财规划基础3040.doc

讲授大纲 一、金融理财培训的意义 二、个人理财规划的内容 个人理财规划的概念、目标、流程及适用范围 个人理财规划的基本思路 个人理财规划基础—现金规划 四种类型的理财形态 三、理财服务的对策 讲授大纲 一、金融理财培训的意义 二、个人理财规划的内容 个人理财规划的概念、目标、流程及适用范围 个人理财规划的基本思路 个人理财规划基础—现金规划 四种类型的理财形态 三、理财服务的对策 金融理财培训的意义 金融行业的发展趋势 银行保险发展的需要 客户多元化理财的需要 客户经理个人成长的需要 金融行业的发展趋势 全球金融一体化的形成 中、高端客户群体的争夺 老百姓已经对金融理财形成共识 银行保险发展的需要 同业公司与其它金融机构都在积极推出个人金融理财服务 银行保险已由简单、粗放式向专业化、集约化经营转变，由产品导向式销售向财务需求导向式销售转变 客户多元化理财的需要 人们希望在人生的各个阶段通向财务自由，因此人们需要有效的积累财富和运用财富 生活中存在自然风险和收入风险 人们有投资欲望而无投资能力，市场投资风险与投资收益的匹配 国际调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询的情况下，一生中损失的个人财产从20%~100%不等 客户经理个人成长的需要 调查显示：82%的客户需要理财知识的提供，71%的客户需要理财顾问的建议 客户的理财需求提升，要求客户经理不断提升金融理财技能，才能更好开发市场 行业的快速发展，需要我们与时俱进 成为保险、理财师及教育者而非销售员，挖掘客户潜在需求并协助他们 讲授大纲 一、金融理财培训的意义 二、个人理财规划的内容 个人理财规划的概念、目标、流程及适用范围 个人理财规划的基本思路 个人理财规划基础—现金规划 四种类型的理财形态 三、理财服务的对策 个人理财规划的概念 理财：管理财物 个人理财是对个人（家庭）一生的财物进行动态管理的过程 专业理财人员，通过分析和评估客户生活中各方面的财务状况，明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案。 个人理财规划的概念 个人理财规划的基本内容 --投资规划 --居住规划 --教育投资规划 --个人风险管理和保险规划 --个人税务筹划 --退休筹划 --遗产规划 按生命周期设定终身目标之外，实务操作更需要设定生命各阶段的具体目标 个人理财终身目标： 生活稳定，资产保值、增值、价值最大化 个人理财各时期目标： 包括现金、储蓄、购置、子女教育、保 险、投资、纳税、养老、财产传承等 个人理财规划目标： 人生价值的衡量标准 富足感 受赏感 安全感 理财的目的---实现人生价值 富足感 富足感= —— = ———————— 若指数小于1，理财的重点在于积累财富 若指数大于1，理财的重点在于运用财富，丰富生活 财富 欲望 已积累的财富净值 数据化的理财目标 受赏感 受赏感= —— = ————————— 报酬 贡献 薪资收入或事业报酬 附加价值 安全感 安全感= —— = ————————— 保障 危险 保险额 危险损失或收入减少额 个人理财规划流程 1、 收集个人财务信息和相关信息 2、 整理个人财务信息和相关信息 3 、了解个人风险承受力 4 、设定个人（家庭）理财规划目标 5 、进行理财需求分析 6 、制定理财计划 7、执行理财计划 8 、监控理财计划的执行 不需要理财的人生时期 婴儿 童年 少年 需要理财的人生时期： 青年 中年 老年 需要理财的人生时期的五个阶段与各阶段目标及理财规划： 个人理财规化适用范围 环环相扣的财务规划 1、初出茅庐的探索期 2、站稳脚跟的工作期 3、更上层楼的稳定期 4、持盈保泰的维持期 5、颐养天年的退休期 初出茅庐的探索期 十五——二十五岁 事业——刚刚步入社会 家庭——与父母家庭生活为中心 居住——与父母或租房 退休——不考虑 理财目标——继续参加培训，制定每年的储蓄目标 理财计划——投资：储蓄；贷款：较少；保险：为父母；节税：空间不大 站稳脚跟的工作期 二十五——三十四岁 事业——站稳脚跟 家庭——建立家庭 居住——有意购房 退休——主要是后代，少有余力考虑 理财目标——子女教育基金，购房资金的筹集 理财计划——投资：尝试股票；贷款：较多；保险：为配偶和子女投保；节税 更上层楼的稳定期 三十五——四十五岁 事业——为初级管理者 家庭——子女教育支出较大 居住——有房，但可能贷款较多 退休——开始考虑 理财目标——子女上学资金；准备退休金；早日偿还贷款 理财计划——投资；贷款；保险；节税