7、企业银行系统解决方案.doc

PAGE 第 PAGE 20页 企业银行系统 一九九九年三月 目 录 总则 概述 1．2、IC卡系统与企业银行 1．3、电子商务与企业银行 企业银行系统的业务功能 2．1、企业银行的基本业务 2．2、企业银行的扩展业务 企业银行系统的特性 3．1、业务特性 3．2、技术特性 企业银行系统的实现 4．1、几种不同的实现方法 4．2、各种实现方法的对比 企业银行系统的规划 5．1、政策与法律面的影响 5．2、未来电子商务发展的影响 5．3、银行客户需求的影响 5．4、企业银行系统的规划 企业银行系统构成 6．1、系统总体结构图及硬件组成 6．2、系统软件 6．3、企业银行应用软件 企业银行系统的业务流程 7．1、系统业务流程 7．2、系统操作界面的设计 服务与培训 8．1、售前技术支持 8．2、售后服务 8．3、培训服务 附件一：北京计算机技术有限公司简介  总 则 本章内容提要： ◢◎ 概述 ◢◎ IC卡系统与企业银行 ◢◎ 电子商务与企业银行系统 1．1、概述 随着金融系统商业化改革的深入，商业银行为其客户提供更好、更优质的服务，不仅是为了满足客户不断增长的需求，而且也是商业银行增强其自身竞争实力的内在需求。企业银行系统，使客户足不出户就能得到各种优质的在线金融服务，已经越来越多地得到了各家商业银行的关注。 然而，企业银行系统究竟是什么？它有着怎样的业务功能？它用于联机支付结算有无法律依据？银行在现阶段如何规划发展自己的企业银行系统？这些都是银行业务和科技部门目前迫切关心的问题。本解决方案在陈述企业银行系统各方方面面的基础上，给出了一套适合中国现阶段国情的企业银行系统解决方案。 企业银行（Corporation Bank）是银行为其企业客户提供在线金融服务的电子系统。企业在其办公室或其它地点，使用电子设备（如PC、终端），通过公用网络（如电话网、数字网），连入银行的企业银行系统后，就可以办理帐务数据查询、资金转帐、委托代理等各项金融业务，或者获取各类金融信息服务。没有企业银行以前，这些业务一般需由企业到银行网点才能办理。 首先，企业银行以较低的成本组建了银行与企业的数字信息网络。通过这个网络，银行与企业可以实现双向信息交流，银行可以在此网络基础上为企业客户开发任何的在线金融服务项目。 其次，企业银行以电子转帐为基础，银行可以向企业提供联机支付结算业务，如转帐支票、信汇、电汇等。还可以提供联机帐务查询，企业可以查询其帐户余额，最新发生过的业务、款项到帐或兑付，查询其交易明细。 最后，企业银行除提联机支付结算业务和帐务查询外，还可以宣传银行的业务，散发通知，提供利率、汇率信息，传送代收、代付数据等。还可以向企业提供其它各类金融信息服务和投资咨询服务。 现代金融产品的多样性和复杂性，难以通过电话银行与ATM全部提供，而企业银行却为客户从事转帐、支付、贷款、投资提供金融服务，可随时调阅帐户余额及发生额明细帐，具有相当的直观性。 企业银行适应了现代社会节奏不断加快的趋势，据美国银行对客户调查表明，客户对银行的选择，38%的因素是方便性。同时对客户调查显示，高学历、高收入和高节奏是客户群的典型特征。许多客户工作和生活节奏快，缺乏与银行交往的时间。 随着电子商务时代的临近，企业银行在将来还可能取代“支票时代”，实现无纸化的资金交割。美国90年代初期的一项调查表明：通过电子划拨资金，加快资金运转，每年能节约70亿美元，同时因减少转帐支票、帐单明细表等纸质凭证的消耗，每年能节约25亿美元。 综上可见，企业银行给客户带来的好处，以及它对未来结算方式的影响，对银行业务的发展是意义深远的。 1．2、IC卡系统与企业银行 企业银行的安全性如何保证？什么是IC卡系统？其用于联机支付结算如何保证交易安全？这些问题将在本节陈述。 企业银行系统的数据安全主要包括以下三个方面的内容： 保密性：在数据的传输过程中，防止数据被窃听。 完整性：在数据的传输过程中，防止数据被修改。 不可否认性：交易一旦完成，交易双方不能单方否认这笔交易。 IC卡系统完全可以确保上述三点，从而保证系统的数据安全。一个完整的IC卡系统主要包括三个部分：发卡系统、后台核验系统和IC卡读写终端。 发卡系统，完成系统安全的初始化工作，银行和企业各自控制一组密钥和密码。属于银行的一组密钥和密码，被下载到后台核验系统的硬件加密机中（如果没有硬件加密机，我们也提供软件实现）。属于企业的一组密钥和密码，被下载到IC卡中。 后台核验系统，工作于银行的计算中心，用于核对企业签发交易的数字签名，或用于接受到的数据进行解密核对。 IC卡读写终端用于企业，和IC卡一起使用，用于生成签名，对数据