电索“快捷”的背后.pdfVIP

中国外汇 CHINAFOREX 理财 201003 电索 “快捷的背后 在收取一『△额保证金的情况下，开证行在付款资金方面虽无敞口 风险，但允许电索或允许向指定偿付行电索的条款势必使得开 证行及申请人处于未见单即承付的不利地位。 文／颜颖 朱腾 编辑／韩英彤 近Et，某商业银行分行向其总行询问是否可以对 行或信用证中指定的偿付行电索。 外开立一张已交足了全额保证金的大额进口跟单信用 电索汇条款是信用证中常见的条款，它的一般 证。该信用证的条款大致为：收益人为中东某国的公 表述为：REIMBURSEMENTBYTELEGRAPHIC 司；货物从原独联体的某中亚国家由铁路运至我国； TRANSFERISACCEP_A．『BLE。电索汇条款的特点 受益人要求申请人开立自由议付信用证并允许向开证 在于索汇的方式和路线与一般信索汇条款不同。电 33 BankingBusinessI银行实务 索汇由议付行审核单据后，如果符合信用证条款，在 是从第三国通过铁路运达目的地。受益人所在地为 对我国的商业银行来 向开证行寄单的同时立即发电给偿付行，偿付行审核 中东某国。中东国家较西欧、日本等先进发达的工业 说，收取了百分之百 电文后，即行办理付款手续，这样较信索汇可以大大 化国家，法制严格程度相对落后。受益人从事的是转 1呆证金 的升证业务， 缩短了收款时间，一般只需3至6天。 口贸易，很可能是充当中间商的角色。中方开出的信 并非无风险的进 口业 一 般而言，当申请人交足100％开证保证金的情 用证可能由其作为主证再向中亚某国的实际供货商 务。承接此类国际结 况下，开证银行便以为其对外开证的风险已为零，属 开出背对背的子证；如果中方开证行开出的是可转让 算业务时，应保持清 低风险国际结算业务，对该业务的审核及信用证条 的信用证，申请人将承受更加不确定的风险。任何纠 譬 头脑，切忌麻痹 款的设定亦比较宽松。可是，在收取了全额保证金的 纷发生时，受益人都可能挑剔不符点拒付 (针对背对 一 情况下，开证行在付款资金方面虽无敞口风险，但允 背信用证)或关门走人(针对转让信用证)以逃避法 许电索或允许向指定偿付行电索的条款势必使得开 律的制裁，尽管受益人已事先从中国的开证行索回了 证行及申请人处于未见单即承付的不利地位。 全额的款项。 如果存在货物质量问题或诈骗行为。在这种情 对我国的商业银行来说，收取了百分之百保证金 况下，申请人_般会请求开证行协助寻找单据中的不 的开证业务，并非无风险的进口业务。承接此类国际 符点，以对外拒付或申请法院的止付令。即便不符点 结算业务时，应保持清醒的头脑，切忌麻痹大意。建 成立或法院下达了止付令，但此前由开证行或指定偿 议特别注意以下几点： 付行的款项已被电索并执行了付款。虽然理论上依照 1．如果开出的信用证含有一定的百分比 (比如 UCP600第17条g款，开证行有权要求议付行返还已 1O％)金额上的增减条款，收取保证金时除了开证全 偿付的款项及利息，但是实际上迅速追讨回款项并 额外，务必收足1O％的金额。 非易事；特别是当议付行地处法制不健全的国家或 2．将以上提到的可能风险书面提供给申请人参 地区，以及受益人充当的是相当于转口贸易下中间商 考，作为开证行的善意提醒，并请申请人书面确认已 角色的出口商时，开证行的追讨电文常常被置之不理 知悉所提醒之内容。 或被无理抗辩或恶意反诉。跨国官司往往是距离远、 3．开证行应尽量找寻受益人所在地历史往来合 费用高、耗时长、不确定性大，还将给申请人带来潜 作记录良好的当地银行作为通知行 (或第二通知行) 在的损失。 及限制议付行，同时说服申请人接受此限制作为信用 如果铁路运单存在造假。与海运提单不同的是， 证的条款之一。如此，以备纠纷发生时得到议付行一 铁路运单通常做成收货人抬头或指定收货人，开证 定程