私人银行业务问题的研究_国际经验及我国路径选择.pdfVIP

F I N A N C I A L A C C O U N T I N G 计 金融会 □ 张卫民 汪 洋 私人银行业务问题研究： 国际经验及我国的路径选择 随着经济社会的快速发展， 行是全球资产规模最大的私人银 二是财富经理团队 (Specialists )， 国内已形成具有一定规模的高收 行，同时也是传统私人银行业务 主要负责配合客户经理为客户提 入人群。富裕群体日益增加的理 模式的代表。经过 140多年的发展， 供高效、专业的财富管理解决方 财需求，为我国私人银行业务的 瑞银集团私人银行已逐步形成世 案，要求财富经理具备投资、金 快速开展奠定了良好的基础。同 界领先的运作模式，为瑞银集团 融等专业教育背景及相关执业资 时，近几年国家出台的金融法律 带来丰厚的利润。 格，如国际注册金融分析师 (CFA) 法规也为我国私人银行业务的起 ( )服务内容 等；其三是专家团队 (E xpe rt s )， 1 步创造了良好的外部环境。但随 瑞银集团私人银行通过专家 主要为客户经理团队和财富经理 着市场竞争日益激烈，以及外资 顾问间的相互协作，为客户量身 团队提供及时的专业支持，该团 私人银行进驻中国，我国本土私 定制投资方案，进而实现风险与 队的财富专家在税务、遗产、艺 人银行的发展正面临着巨大的挑 收益平衡的个性化投资分配。其 术品收藏等非金融方面具有一定 战。因此，积极借鉴国外先进经验， 中，瑞银集团私人银行客户服务 的造诣，多采取外聘方式。 认清形势，把握机遇，应对挑战， 团队可分三个层面。其一是客户 瑞银集团私人银行提供的服 对我国私人银行业务的顺利开展 经理团队(Relationship Manager 务具有典型的欧洲特色，涵盖了 具有重要意义。 and Assistants)，该团队由客户经 投资方案设计、资产组合管理、 理主管、客户经理和客户经理助 个人财务规划、继承与税务规划、 一、国内外私人银行运作模式 理组成，主要负责私人银行客户 全球资产托管、不动产咨询管理、 经验借鉴 的日常维护，要求客户经理具备 账户管理与支付服务、关键俱乐 ( 一) 国外私人银行运作模式 较高的素质，如专业教育背景、 部、艺术品研究投资与管理等服 经验借鉴 丰富客户资源、广泛的人际关系 务，并将这些服务构建成一个完 1.瑞士银行集团私人银行 及相关从业经验等，而客户经理 整的体系，通过个性化的方案、 瑞士银行集团 (U BS ) 私人银 的主要收入来源是绩效工资 ；其 产品帮助客户实现财富创造、积 2010 年第7 期53 他T A S H A N Z H I S H I 山之石 累、保护和转移全过程。