试论保险招投标存在风险郭文昌.pptVIP

* 试论保险招投标存在的风险与防范对策 A Perspective on the Risks and Solutions of Insurance Bidding ? 王 笋 郭文昌 Wang-sun Guo wen chang 中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司 [Executive Summary] Insurance bidding is a business mechanism created as a result of fair competition under market economy, therefore it is crucial to represent its mission of fairness and equality. However, the current Chinese insurance market has still been an unregulated one where relevant rules are lagged behind. Given such context, the insurance bidding may be misled into a hyper price war in which insurance risks are neglected and cost ignored. This paper explores the major risks within such process, and proposes certain solutions in hope to help achieve the sustainable and healthy development for the industry, as well as to ensure the sound operation of insurance bidding. Key word: Insurance, Bidding, Risk, Solution 我国的保险招投标已渐成发展趋势。保险招投标对于保险公司在平等条件下公平竞争，优胜劣汰，从而实现保险资源的优化配置，防止保险业务经营中的腐败行为，降低投保人的投保费用，促进保险公司提高经营管理和服务水平，有着十分重要的积极作用。毋庸置疑，在保险市场尚不规范和有关监管规章滞后的环境和条件下，保险招投标也可能步入误区，甚至走向不顾风险不计成本的超低价竞标的极端。不规范的保险招投标轻则破坏价值规律，引发无序竞争，重则降低保险公司的偿付能力，损害被保险人的利益，影响保险公司的稳健经营，甚至导致偿付危机和保险公司破产，危及保险市场健康发展和社会的和谐稳定，因而对于规范和监管保险招投标以及引导保险公司理性参与，显得十分重要和迫切 。 一、保险招投标中存在的主要风险 一是在保险招标中存在较多数量且未经政府有关部门批准的邀请招标，造成排斥其他保险公司参与投标的不公平现象。二是保户自己招标存在缺乏风险评估和保险知识的缺陷。委托保险经纪人、代理人公司招标确实存在保险经纪人、代理人公司垄断保险资源，以自己获得代理费和佣金高低作为取舍保险公司的弊端，以及腐败行为从贿赂投保人向代理人、经纪人公司关键人物转移的倾向。委托招标代理公司招标在目前缺少熟悉保险招标业务的代理公司，开展招标工作有一定难度。三是保险招标中部分招标人既提出主要以报价高低作为评标依据，又提出超出保险成本承受能力的过宽的不符合国际惯例的保险责任范围和服务要求，使得招标工作偏离正常的轨道。四是多数招标文件没有按照《招标投标法》的规定，在招标书中明示评标的标准和方法，为随意评标和暗箱操作埋下隐患。 （一）招标中存在的主要风险 （二）投标中存在的主要风险 1、过低的费率报价和过宽的保险责任范围可能引发偿付危机 在目前的保险投标中，保险费率成为竞争的主要焦点，在业内早已是公开的秘密和不争的事实，是决定保险公司能否竞标成功的最关键指标。当费率竞争衍化成不顾风险、不计成本、违反价值规律和盲目降费的极端境地时，保险公司便无法在国内外再保险市场上进行分保。除费率外有时招标人或招标代理人也会提出超出成本的过宽的保险责任范围，似乎只要保险什么事故都得赔，而此时的保险公司为竞标成功往往会非理性地响应和承诺，从而导致偿付危机。 2、不符合价值规律和实际操作的服务承诺可能引发信用危机 在目前的保险投标中，部分保险公司为竞标成功自己提出一些不符合价值规律和实际操作的服务承诺。要知道任何服务都会有相应的成本支出，任何服务要具有可操作性，任何服务要符合中国国情。那种不计成本，脱离实际，难以兑现的服务承诺只会损坏保险公司的声誉，其付出的信誉损失和造成的