对村镇银行-稳健可持续发展的思考.docVIP

对村镇银行稳健可持续发展的思考 自2006年银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策以来，村镇银行在我国各地纷纷设立。村镇银行在解决农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题中的作用明显，促进了农村经济发展。但是应当看到，村镇银行的发展还处于初始阶段，一些与之配套的法律法规和政策措施还不完善，制约村镇银行发展的问题也不同程度地表现出来。如何解决存在的问题，有效促进村镇银行实现稳健可持续发展，已成为值得深入研究和解决的现实课题。 　　正视制约村镇银行稳健可持续发展的问题 　　近年来，村镇银行发展势头总体良好。但也存在一些制约村镇银行稳健可持续发展的问题。一是有的村镇银行对自身发展的战略方向、目标要求不明确，照抄照搬其他村镇银行的做法，出现盲目“跟风”现象。二是一些村镇银行过度追求经济利益,偏离服务“三农”宗旨，机构设立远离农村，服务对象远离农户，使村镇银行“不村镇”。三是有的村镇银行缺乏明确的市场定位和经营策略，金融创新能力不足，表现出与农信社经营“趋同化”现象，导致村镇银行品牌社会认知度不高，业务发展受到制约。四是一些村镇银行风险管理机制不健全，风险管控能力弱。五是部分主发起行在全国范围内分散发起设立村镇银行，地域跨度大、管理半径长，协调和管理成本过高；加之一些发起行无视村镇银行独立法人地位，将其作为分支机构管理，使其失去了自主经营、快速决策、机制灵活的优势。六是一些监管部门面对村镇银行监管的新课题，监管创新不够，监管手段单一，与村镇银行的发展不相适应。七是部分村镇银行开业后，由于没有及时和人民银行金融管理与服务系统对接，不能实现银行间的直接汇兑,以致形成金融“孤岛”困局，造成客户流失。八是法律和政策支持还不到位，外部经营环境亟待改善。 　　坚持把村镇银行办成稳健可持续发展的现代化农村小型金融企业 　　村镇银行能否实现稳健可持续发展，不仅影响到中央关于农村金融体制改革的整体布局和农村新型金融机构发展的未来，而且事关农村金融体系的稳定。因此，应该把坚持“稳健可持续”作为村镇银行发展的战略目标。 　　（一）明确发展要求是村镇银行稳健可持续发展的关键 　　村镇银行要实现稳健可持续发展，关键要明确目标要求、发展方向和应遵循的原则。 　　1.明确村镇银行发展的总体要求。村镇银行要以科学发展观为指导，立足“三农”和中小企业，着力提高农村金融需求的满足度，积极实施“差异化、求异型”的经营战略，以建设“特色银行”、“精品银行”为目标，准确市场定位、坚持金融创新、切实防范风险，努力把村镇银行建设成为稳健可持续发展的现代化农村小型金融企业。 　　2.坚持“三要三不要”的发展原则。一是村镇银行在业务经营上要“小而特”，不要“大而全”。所谓“小”，就是要瞄准小区域、小行业、小客户、小项目；所谓“特”，就是具有自身特点和个性，要突出特色经营，创建特色品牌，开发特色产品，实施特色管理。要力避与大银行拼“大城市、大行业、大项目、大客户”。二是村镇银行在服务上要“快而细”，不要“慢而粗”。所谓“快”，就是对市场变化反应快、发现目标客户快，服务产品跟进快；所谓“细”，就是深耕细作，做到细心服务。要克服创新发展步伐慢、粗放式经营的弊端，努力为客户提供快而细、多环节、差异化、全天候的特色服务。三是村镇银行在机构布局上要“强而精”、不要“广而滥”。所谓“强”，就是机构功能强、实力强；所谓“精”，就是业务精、品位精。村镇银行在网点发展上，要本着弥补市场空档的原则，以农业银行、农村信用社、邮政储蓄等机构分布不到位或服务力量薄弱的地区为重点，把打造服务功能强、经营业绩好的“精品网点”作为目标，而不是一味地争数量，占地皮、抢位置、铺摊子。 　　（二）提高为“三农”服务的水平是村镇银行稳健可持续发展的基础 　　村镇银行作为新生的农村小型金融机构，只有提高为“三农”服务的水平，才能打牢稳健可持续发展的基础。 一要提高认识。村镇银行要真正认识到服务“三农”不仅是村镇银行的市场定位，也是应履行的社会责任。村镇银行只有在“三农”的发展中实现自己的发展，只有在与“三农”的合作中才能实现村镇银行与“三农”的共赢。二要心系“三农”。对“三农”要有爱心，视“三农”为“衣食父母”。真正做到心里装着“三农”，做事不忘“三农”，一切为了“三农”，良心对得起“三农”。三要心甘情愿。村镇银行要心甘情愿地服务“三农”，两眼紧盯“三农”，双脚踏进农村、农户和小微企业，为“三农”和小微企业发展提供高起点、高标准、高效率的金融服务。 　　（三）准确的市场定位和差异化经营战略是村镇银行稳健可持续发展的支柱 　　村镇银行稳健可持续发展离不开准确的市场定位和差异化经营两大支柱。 　　1.做到准确定位。一是在市场定位上，要立足乡镇，扎根农村，瞄准农业，服务农民。二是在客户