某分行小微企-业综合金融服务工作实践成果.docVIP

某分行小微企业综合金融服务工作实践成果（节选） 一、客户筛选 具体筛选标准如下： （一）我行贷款类潜在客户，同时拟授信额度在客户获得所有银行授信额度中占比超过30%； （二）具有较大额度、较高频率支付结算需求、在省内较大范围资金归集需求的客户。 二、客户调查 客户需求信息调查与贷前工作结合同步进行，在调查结束后，应填写完成“企业综合金融需求信息与方案跟进表”调查结果栏，作为后续制定综合服务方案的依据。 客户调查应当包含五类需求信息调查： （一）结算类信息调查。一是通过基本账户银行获取该企业在他行的“已开立企业银行结算账户清单”；二是从企业他行公司网银获取近六个月资金发生额及资金流向信息；三是排摸与界定该企业各项往来的资金项目或性质，以便于分门别类整合营销之用。以上调查范围包括本外币结算类信息。 （二）满意/抱怨类信息调查。企业对现有银行提供金融服务表示出的满意或者是抱怨所在，以及各家银行给予企业各类业务的相关优惠政策，作为我行后续确定可替代服务方案与制订我行配套政策之用。 （三）闲置资金调查。企业是否有闲置资金购买过理财类产品或委托贷款等内容调查，判断该企业及企业主的理财意愿，以作为分析提供营销理财服务之用。 （四）特殊信息调查。包括企业是否有现金管理、贸易融资、票据业务等金融业务方面的需求，以及企业是否有子公司以及关联企业等方面。用以识别企业潜在银行业务需求，以利于后续我行新业务