CART算法在银行CRM中应用研究.docVIP

CART算法在银行CRM中的应用研究 冯洁 （景德镇陶瓷学院信息工程学院，江西景德镇 333403） Application of CART algorithm in banking CRM Jie Feng (School of Information Engineering, Jingdezhen Ceramic Institute, Jingdezhen ,Jiangxi, 333403) 摘要：客户关系管理已从以前的以“产品为中心”的营销模式转变为以“客户为中心”的营销模式。自从我国加入WTO以来，各行各业都遭到了严峻的挑战。尤其是在银行业方面，随着外国银行的步步紧逼，我国银行业的客户将不断减少，收益将日益紧缩。因此引进国外银行先进的管理经验和技术就显得日益紧迫。论文论述了数据挖掘技术在银行业中的应用现状，并介绍了用于决策分类的CART算法，最后使用该算法对银行个人信贷数据进行分析，得出一些重要的决策规则。 关键字：数据挖掘 客户关系管理 CART算法 Abstract：Customer relationship management from the previous “products as the center” of the marketing model into a “customer-centric” marketing model.Since China’s accession to WTO,all walks of life have been a serious challenge.Especially in the banking sector,pressing harder and harder as the foreign banks,China’s banking customers will continue to decrease in ,income will become increasingly tight.Therefore,the introduction of foreign advanced management experience and banking technology becomes increasingly urgent. Paper discussed the data mining technology in banking application status,and describes the CART algorithm for classification decision-making,Finally,using the algorithm to analyze of bank credit data,draw some important decision-making rules. Keywords: data mining customer relationship management CART algorithm 0.引言 随着市场的开放，银行面临着越来越激烈的竞争，与国外银行相比，国内银行最大的差距在于服务。在客户关系管理方面，国外银行已有近20年的历史，积累了丰富的经验；国内银行业长期对客户实行无差别服务策略，不能够抓住真正的赢利客户，为客户提供一对一的服务。 国内银行的数据库中积累了大量的客户信息，但是如果缺乏行之有效的数据挖掘系统和客户关系管理系统进行分析管理，银行就很难将各种各样的客户信息统一起来，不能有效地为业务部门和领导决策层提供快速准确的帮助。建立并发展客户关系管理是提升国内银行业核心竞争力和银行发展的必然趋势。 1.数据挖掘技术在银行业中的应用现状 了解整合客户信息 随着银行提供的服务项目日趋多样化，如柜面服务、信用卡、网上银行、个人住房贷款。银行面对的客户群体也将日趋庞大，通过分析客户的各种属性（家庭背景、受教育程度、月收入、银行存款、客户信用等）来划分客户群，并对不同的客户群提供个性化的服务。 区分有价值的客户 并非所有的客户都会给银行带来利润，银行的目标是留住有价值的客户。银行按贡献度将客户分成一般客户、重点客户、潜在客户。数据挖掘的目标就是通过分析以往的数据将客户分类，为重点客户提供更好、更全面的服务，向潜在客户提供他们感兴趣的服务，挖掘他们的价值。 利用孤立点分析规避风险 银行贷款业务是一项高收入的业务，同时也是一项高风险的业务，处理不好回给银行带来巨大的损失。因此如何获得高利润的同时有效的避免贷款风险是银行业务员主要的工作困难。数据挖掘技术通过孤立点分析，建立风险规避模型，能及时、有效的对高风险业务提出预警，并给出相应的规避策略，从而减少银行的损失。 提供交叉销售 银行在分析客户消费模式