关于村镇银行加入银联网络方案.pdfVIP

关于村镇银行加入银联网络的方案 从 2007 年 3 月开始，在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林 及湖北 6 个试点省（区）进行了首批村镇银行试点。经过一段时 期的试点并经国务院同意，2007 年 10 月 12 日，银监会决定扩 大、调整、放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围，将 试点省份扩大到全国 31 个省（市、区）。截止 2008 年 3 月，全 国共成立村镇银行 22 家。可以预见，村镇银行的数量今后一段 时期内仍将呈现较快增长。多家村镇银行已向银联提出开办银行 卡跨行业务的申请。监管部门也要求银联给予支持。为支持国家 “三农”政策，推动国内银行卡市场向纵深发展，在调研的基础 上，针对其特点，银联起草了关于村镇银行加入银联网络的方案。 一、村镇银行的特点和分类 与目前银联境内 180 家成员机构相比，村镇银行有以下显著 特点： 一是股本和资产规模过小。按照《暂行规定》，在县（市） 设立的村镇银行，其注册资本不得低于 300 万元人民币；在乡 （镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于 100 万元人民币。 现有的 22 家村镇银行中，最小的注册资金仅为 200 万元人民币。 二是规模小但拓展非常迅速。有的在开业第一天就发放贷款 多笔；同时，按照《暂行规定》，村镇银行可根据农村金融服务 和业务发展需要，在县域范围内设立分支机构，且设立分支机构 不受拨付营运资金额度及比例的限制。 三是村镇银行的抗风险能力及后续发展情况有待观察。 1 四是未来可能形成数量较庞大的一类小型银行金融机构。 按照发起机构与银联的关系，可以将村镇银行分成四类： 第一类是由银联基本成员全资发起成立的，包括北农商行成 立的仙桃村镇银行和汇丰（香港）银行成立的随州曾都村镇银行 等 2 家。其中汇丰（香港）银行是银联境外基本成员。 第二类是由银联基本成员控股发起成立的，包括吴江农商 行、常熟农商行、东吴农商行、兰州商行、吉林商行、南充商行、 绵阳商行、宁波鄞州农村合作银行以及包商银行等 9 家机构控股 成立的 11 家村镇银行。 这类村镇银行数量占村镇银行总数的 50%。 第三类是全资及控股机构非银联成员机构，但其他发起股东 中包含银联基本成员机构，包括西宁商行参股成立的大通国开村 镇银行和平凉城信参股成立的泾川汇通村镇银行等 2 家。 第四类是发起股东中无银联成员机构，包括甘肃庆阳西峰农 信社、吉林延边农村合作银行宁夏平罗联社以及国家开发银行等 5 家机构成立的 7 家村镇银行。 所有 22 家村镇银行中，有 15 家是由 13 家银联境内外成员 机构全资、控股或参与成立的，占村镇银行总数的三分之二以上。 二、村镇银行入网对银联网络的影响 村镇银行这一新型机构的加入，必将对银联网络带来一定影 响。主要表现在： 首先，吸收村镇银行入网在一个时期内对银联而言，社会效 益远大于经济效益。 其次，村镇银行由于规模极小 ，出于成本约束和利益驱动， 特别是在目前借记卡行政审批取消、监管机构对村镇银行业务大 2 力扶持的背景下，如不及时通过合理方式将其纳入银联网络管 理，很可能出现绕开银联开办银行卡业务，形成私下联合发卡、 代理发卡等情况，并导致后续成立的村镇银行效仿，久之，将妨 碍银行卡产业的健康发展。 第三，村镇银行数量众多，使得银联机构管理难度增大，成 本提高。 第四，村镇银行抗风险能力和稳定性较弱，对银联网络资金 清算可能形成风险隐患。 三、村镇银行入网的原则 （一）作为独立机构入网 村镇银行应以独立企业法人作为独立的机构、履行相关审核 程序并获审批通过后加入银联网络，且作为银联卡业务的责任主 体，对本机构的跨行交易、清算、差错和争议处理承担全部责任， 对因通过银联网络开展跨行业务可能对银联和/或其成员机构造 成的任何损失承担全部责任。 （二）适用从属成员资格 目前《