商业银行如何应对第三方支付公司的崛起.docVIP

商业银行如何应对第三方支付公司的崛起 我们对问题的理解：提出方案应对第三方支付的崛起，可以是与第三方支付公司的合作，也可以是竞争，也可以是既合作又竞争，从而让银行赚取手续费等中间业务收入以及其他非主营业务收入。 我们的思路：首先，进行现状分析，具体包括对金融机构之外的第三方支付公司的利弊分析，也包括对金融机构开展第三方支付业务的利弊阐述。其次，提出自己的方案，这里我们分为三大块：（1）与购物网站公司竞争并捆绑第三方支付业务，延长业务链，创建新的商业模式。（2）与第三方支付公司竞争、合作，扶持小规模的购物网站等，开辟新的市场。（3）主要是与同类金融机构竞争，这里在前面方案的基础上继续探究怎么让消费者信任建行，怎么引导消费者坐上时速列车，并提出了具体的营销方案。最后，进行简单的可行性分析。 假设前提：我们认为银行在第三方支付业务的技术方面至少已经和其他第三方支付公司立足于同一起跑线。 = 1 \* CHINESENUM3 一、现状分析： 建行的相对优势——第三方支付公司的劣势。 ?很多第三方支付都归属于大的购物网站，例如阿里巴巴旗下的支付宝，易趣公司下的PayPal、腾讯公司下属的腾讯拍拍财付通，这实质上是自己的子公司为自己母公司的产品做担保，这本身就存在风险。其次，这些第三方支付公司是非金融机构，而从事类似金融机构的转账，吸储资金，汇款业务，也让消费者对其信誉有所怀疑并且也存在金融风险。而建行却不同，他是独立的第三方支付公司，又是国家下属机构，有较高的信誉度。 ◆专家认为，在支付过程中，资金在第三方里面会出现一段时间上的滞留，随着将来用户数量的急剧增长，这个资金沉淀量将会非常巨大。据了解，目前国内一些第三方支付系统的年交易额已经达到了数亿元，而据估计，在今后两年内，这个数字将达到十几亿甚至几十亿元，即使按照简单测算，每天滞留在第三方平台上的资金也至少有数百万元，而根据目前的交易规则，支付金额将可以在第三方支付平台中停留３天到一周不等。这样，平台中随时都有数以千万的资金停留。如果他们出现经营风险，则必将危及其吸存资金安全，损害买卖交易双方的利益，如果支付服务商（特别是专门从事支付服务的第三方非金融机构服务商）的服务领域扩大到一定程度，如果交易客户和沉淀资金达到一定规模，很有可能引发系统性支付风险，并引发社会问题。? ?? ?在国内，还没有相应金融监管法规和机构管理。这也是消费者对其不信任的原因之一，而建行却在这方面有优势，是专属的金融机构，有相应的法律法规监管，给消费者吃了一颗定心丸。 2、面临的挑战：竞争对手先入为主 电子商务最早产生于20时机60年代，发展于90年代。我国的电子商务始于90年代，已有10多年的发展。而目前流行的B2C和C2C模式的电子商务在我国都发展的较快，以当当为代表的B2C，以淘宝为代表的C2C作为电子商务与网上消费的契合点，都显示出了他们各自的发展速度。现在我国网民已超过一亿，而且这个数字正以极高的速率增长着。面对如此之大的挑战，我们认为其发展方向应是与大型第三方支付公司合作，抢占未被占领的市场，不断创新，提升自己的业绩。 = 2 \* CHINESENUM3 二、方案展示： (1)与第三方支付公司竞争，延长业务链，创建新的商业模式。 这里我们设计了如下方案： 构建网上商品交易平台捆绑第三方支付业务。 　　建立银行自己的商品网上商品交易平台，该平台可分为普通小商品交易平台和大宗物品交易平台。 　　第一、普通小商品网上交易平台。它是现实中已存在的网上交易平台，如淘宝网，建立这种平台旨在与淘宝网等网上交易平台争夺市场，更重要的目的是将第三方支付业务直接捆绑在该平台上，为银行赚取中间业务收入。但这种小商品交易平台无法充分体现银行自身的优势。 　　第二、大宗物品网上交易平台。这里的大宗物品网上交易平台是现在网上交易公司没有涉及的业务，首先，因为其不具有足够的信誉；其次，其不具备应对风险的资金实力；再次，国家出于安全考虑也不会允许其大量占压资金，因此也不允许其经营此类业务。这是一般小商品交易平台想做而涉及不了的领域，也正是银行可以大显身手的地方。这所说的大宗物品主要涵盖在第一、二产业，另外还可以涉及第三产业的一部分。 1、第一产业，比如建立某些农产品的直销或一次代销。 2、第二产业，主要包括两大项业务：首先，可以建立农药、化肥等农资产品的直销或者一次代销，通过银行网上支付平台直接连接起农资生产企业与农民或农村一级代售点，为农民减轻生产负担；其次，可以与联想、海尔等大型供货商合作，通过网上交易平台为散户直接供货，这样既可以降低买主的购买价格，又降低了供货商的营销成本，同时又支持了国家“家电下乡”策略。实施起来还得跟物流公司建立合作关系。 3、第三产业，比如建立信息类服务交易平台。 综合来看，开展